近期“拥有多少钱你会选择退休？”冲上热搜话题。

有网友表示“我要是拥有800万，就原地退休!”，也有网友反驳“才800万就敢退休？”

那么如果想要颐享退休生活，到底需要多少钱呢？

70%养老金替代率法

事实上，由于每个人收入与生活水平不同，未来养老所需资金当然也存在较大差异。对于未来养老资金需求的计算，目前在国际上广泛运用的有“70%养老金替代率法”：

个人每年的养老金要达到退休前年收入的70%，才能较好的满足养老需求。

举个“栗子”

如果张三在退休前年收入为20万，那么退休后每年养老金要达到14万（20万*70%），方能过上较为自在舒适的养老生活。

从我国情况来看，“五险一金”中的养老保险其实已帮助大家完成了养老金替代率的一部分。我国人力资源与社会保障部数据显示，2021年我国城镇职工的养老金平均替代率为40.2%，因此对于多数人来说，想要达到70%的水平，还需依靠个人养老金投资或企业职工养老保险等。

由于目前许多企业的社保缴纳基数并不是按员工实际工资缴纳，甚至一些企业的社保缴纳基数是按当地最低工资标准进行缴纳，因此社保缴纳基数可能远低于员工实际工资水平，进而导致实际养老金替代率（员工养老金占实际收入的比例）更低。

此外，对于高收入人群而言，由于社保缴纳基数存在上限，当实际工资收入远高于缴纳基数上限时，养老金替代率也较低，甚至低于10%。

实际上，从海外英国养老保险制度来看，国家养老金也仅仅满足退休后最低生活需要，还需凭借私人养老金、职业养老金和个人储蓄养老金计划等作为支撑。

因此，想要颐享退休生活，个人还需早做规划，通过基金理财等多样化手段筹备个人养老金。当前我国也在积极完善居民养老体系，努力推动个人养老“第三支柱”发展，并在今年6月提出拟优先纳入养老目标基金作为个人养老金投资对象。

养老目标基金有何优势？

01

FOF运作  分散风险

养老目标基金主要通过FOF（基金中基金）的形式运作，通过持有其他证券投资基金从而间接持有股票、债券等资产，可以起到风险二次平滑的作用，专业化基金管理可以从大类资产配置和基金经理两个层面分散风险，更契合养老投资需求。

02

多元配置  风格稳健

养老目标基金的管理以资产配置为核心，锚定大类资产的配置范围及比例，底层资产更加分散，通过组合投资和风险控制，力争多元收益，降低组合波动，使得持有体验更好。

03

对抗通胀  权益增值

长期限的养老资金面临通胀风险，而权益资产抗通胀的能力较强。养老目标基金可以充分发挥权益投资对资产增值的作用，并且具有中低波动特征，契合制度建设初期参加人的养老投资需求。

04

长期持有  享受复利效应

养老目标基金设置持有期，鼓励长期持有、长期投资和长期考核，帮助投资者分享中国经济增长的长期红利。回顾近三年的养老目标基金的投资收益情况可以发现，持有期越长、投资收益越高。

过去三年全市场养老目标基金收益情况

强大投研赋能 20年老将领航

大成基金组建了由研究部、固定收益部、指数与期货投资部、国际业务部等部门投研骨干组成的大类资产配置小组，为养老FOF投资提供多资产、跨境研究支持。

大成颐享稳健养老目标一年持有混合发起式FOF（016197）温情发售中~

拟任基金经理吴翰博士，具有20年从业经验，起步于严苛回撤控制要求下的投资管理，历经牛熊周期；近3年参与百余场基金经理现场及线上调研，涉及300余位基金经理，擅长挖掘新兴基金经理。

风险提示：基金有风险，投资须谨慎。基金管理人承诺依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩也不构成对本基金业绩表现的保证。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负担。本基金对于每份基金份额设置了一年的最短持有期，投资者只能在最短持有期届满后的下一个工作日才能提出赎回申请，故还将面临在最短持有期内无法赎回的风险。本材料仅作为宣传用品，不作为任何法律文件，也不构成任何法律承诺。“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，且本基金不保本，可能发生亏损。请认真阅读本基金的《基金合同》、《招募说明书》等文件，了解基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应，根据自身风险承受能力购买基金。