浙商银行为何频陷窘境？

文 | 法治周末记者马金顺

责任编辑 | 尹丽

罚单不断、高层换血、净利润负增长，近期，浙商银行股份有限公司（以下简称浙商银行）似乎走进了“水逆期”。

7月23日，中国银行保险监督管理委员会江苏监管局公布的一则罚单显示，浙商银行南京分行因流动资金贷款贷后管理不到位，被罚款人民币40万元。同时，浙商银行南京江宁支行一员工被警告，并罚款人民币5万元。

这已经不是浙商银行7月份收到的第一笔罚单了。7月13日，中国银保监会衢州监管分局发布的行政处罚信息公开表显示，浙商银行股份有限公司衢州分行因虚增存款、信贷管理不审慎，被罚款人民币100万元。

值得注意的是，浙商银行行长、副行长也于近期调整。根据浙商银行披露的年报，2020年，该行实现营业收入477.03亿元，同比增长2.89%；净利润123.09亿元，同比下降4.76%。Wind数据显示，这是浙商银行2016年来首次出现净利润同比负增长。

法治周末记者就“2020年净利润下滑的原因以及多次被处罚、管理层的变动是否会对浙商银行的经营造成影响”等问题，通过电话、邮件采访浙商银行，截至发稿前，尚未得到回复。

屡收罚单，内控存疑？

据不完全统计，2020年浙商银行收到银保监部门20余张罚单。其中，2020年9月4日，中国银保监会官网公示的信息显示，浙商银行因31项违规违法行为被罚款1.01亿元，并对7名相关责任人员给予警告并处以70万元的罚款。

2020年9月，银保监罚决字【2020】16号行政处罚决定书显示，浙商银行因违背了《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第(五)项规定和相关审慎经营规则的规定，存在关联交易未经关联交易委员会审批、对上海分行理财业务授权混乱、通过保险资管计划协助他行将存放同业款项转为一般性存款、通过违规发售理财产品实现本行资产虚假出表、不良资产虚假出表等共计31项违法违规事实。

在一位不愿具名的业内人士看来，从某种程度上讲，屡收罚单表明浙商银行内部管理存在问题，对于上市银行来说，这更加需要重视。

对此，法治周末记者发采访提纲于浙商银行官方邮箱[email protected],但截至发稿前，并未收到回复。

除接连收到罚单外，浙商银行还收到过不只一次的自律处分。4月6日，中国银行间市场交易商协会官网发布了题为《交易商协会对浙商银行启动自律调查》的公告。公告显示，浙商银行作为主承销商，对于发行人注册发行文件涉嫌虚假记载等严重违规事项，相关中介服务开展未遵循勤勉尽责基本原则，涉嫌违反银行间债券市场自律管理规则。依据《银行间债券市场自律处分规则》，交易商协会已对浙商银行启动自律调查。

对此，浙商银行在接受媒体采访时曾表示，协会这次自律调查，应该是针对几年前该行承销的项目，有关发行人注册发行文件涉嫌虚假记载等事项，该行将积极配合，若有问题将迅速落实整改。

值得注意的是，这并不是浙商银行第一次接受交易商协会自律处分。2018年4月28日，浙商银行作为泰安市泰山投资有限公司（简称发行人）相关债务融资工具后续管理牵头主承销商，未能及时跟进监测发行人资产无偿划转事项并督导发行人进行信息披露等相关工作，交易商协会给予浙商银行诫勉谈话处分，并责令其针对本次事件中暴露出的问题进行全面深入的整改。

Choice金融终端数据显示，2018年至今，浙商银行作为主承销商的17只债券因未按期兑付出现违约，违约的企业主要包括永泰能源、雏鹰农牧、永城煤电、北大方正集团、新光控股等11家。数据显示，上述涉及的违约债券发行总规模接近120亿元。

“银行作为承销商在尽职调查、信息披露、持续督导等工作中需要谨慎、认真、负责，一旦存在疏漏，面对的风险是很难预料的。”前述业内人士表示。

2016年来净利润首次同比负增长

公开资料显示，浙商银行前身为“浙江商业银行”，2004年，经原银监会批准，经过重组改制后以“浙商银行”的身份正式开业。此后，浙商银行于2016年3月30日在香港联交所上市，并于2019年11月26日在上海证券交易所上市，系全国第13家“A+H”上市银行。

作为十二家全国性股份制商业银行之一，浙商银行近年来的资产规模增长十分迅速。截至2020年年末，其资产总额首次突破2万亿元，同比增长13.74%。但与此同时，也有不少问题暴露出来。

浙商银行年报显示，2020年，该行实现营业收入477.03亿元，同比增长2.89%；净利润123.09亿元，同比下降4.76%。资本充足率12.93%，较2019年减少1.31个百分点。Wind数据显示，这是浙商银行2016年来首次出现净利润同比负增长。

历年年报数据显示，2017年至2019年，该行实现营业收入分别为342.22亿元、389.43亿元、463.64亿元，增速分别为2.15%、13.80%、19.06%；实现净利润分别为109.50亿元、114.90亿元、129.25亿元，增速分别为7.85%、4.93%、12.48%。可见，2020年浙商银行除净利润同比下滑外，营收增速也骤然放缓。

在资产质量方面，截至2020年年末，浙商银行的不良贷款率较2019年同期也有所上升，即不良贷款率1.42%，较2019年上升0.05个百分点。2017年至2019年，浙商银行不良贷款率分别为1.15%、1.20%、1.37%。

在不良贷款率上升的同时，与之对应的拨备覆盖率出现下降，由2019年的220.8%减少29.79个百分点至191.01%。

2020年净利润下降的主要原因是什么?浙商银行将采取哪些措施化解增收不增利的情况？浙商银行将采取什么措施控制不良贷款率？法治周末就此采访浙商银行，截至发稿前，尚未收到回复。

浙商银行副行长、董事会秘书刘龙在2020年度业绩说明会上曾表示，总体而言，不良贷款的基数比较小，较容易受到个别企业的影响，全年度不良率有所上升，但是月度、季度之间的不良表现有所不同。

除此之外，在资本充足指标方面，2020年，浙商银行也出现下滑。截至2020年年末，浙商银行的资本充足率为12.93%，一级资本充足率为9.88%，核心一级资本充足率为8.75%。而2019年同期，这组数据分别为14.24%、10.94%、9.64%。

管理层趋于年轻化

此外，浙商银行近期还经历了一轮管理层大换血。7月1日，浙商银行发布董事会决议公告显示，关于聘任骆峰、景峰为浙商银行副行长的提名、审议、表决程序合法有效。二人具备法律法规规定的高级管理人员任职资格及工作经验，同意聘任二人为浙商银行副行长。

值得一提的是，此次升任浙商银行副行长的骆峰、景峰，二人同为1979年生人。此外，在本次董事会临时会议上，还同意了“70后”副行长陈海强兼任该行首席风险官。由此可见，浙商银行的管理团队逐步趋于年轻化。

值得注意的是，在此之前，浙商银行的新一任行长也才刚刚就位。

6月9日，浙商银行发布公告显示，董事会近日收到徐仁艳提交的辞职报告，因工作安排需要辞去执行董事、行长、战略委员会委员及普惠金融发展委员会委员等职务，该等辞任自辞职报告送达公司董事会时生效。

同时，浙商银行的两位副行长徐曼萱和刘贵山也一同辞职。公告称，徐曼萱因工作安排需要辞去副行长职务；刘贵山因工作安排需要辞去副行长及首席风险官职务。

公告还显示，在委任新任行长前，浙商银行指定副行长张荣森代为履行行长职务。张荣森此前为浙商银行党委委员、副行长兼北京分行行长。6月17日，浙商银行披露关于聘任行长的公告显示，该行董事会审议通过了《关于聘任浙商银行行长的议案》，同意聘任张荣森为该行行长。

6月30日，在浙商银行2020年度股东大会上，新任行长张荣森首次公开亮相。张荣森在会上表示，该行近期高管层的一系列调整，是响应省委、省政府要求的干部年轻化建设要求。“这是一个强有力的，有丰富经验的，高学历的，有担当作为精神，长期经过浙商银行考验的一个新的领导班子。”张荣森如是说。

那么，管理层的变动是否会对浙商银行的经营造成影响？浙商银行目前的管理层趋于年轻化，将会为其发展带来哪些改变？法治周末记者就此也采访了浙商银行，但截至发稿前，仍未受到回复。

针对近期浙商银行管理层的调整，有业内人士表示，不同领导的策略思想、办事风格以及对待事件的判断都是不同的，未来如何进一步扩大业务规模、提高资产质量管理水平、增强风险抵御能力，这些都是浙商银行新一届领导班子将要面对的问题。