以下是直播核心内容

有人曾经问我一个问题，说黄老师，我怎样可以像你一样分配好个人资金？那么今天我给你们带来的分享，主要是针对三大类人群来说：

第一个类型的人群「职场的新人」；

第二个就是已经混迹了好几年了的「职场老司机」。

第三种呢，就是职场「管理级别」 。

这三种人有共同的特性，就是我们都是打工人嘛。

针对这三种共同特性的人群，怎么对资金做简单的分配，给各位参考参考。

也许对，也许不对。

那我相信应该还是对大家会有帮助会有启发的。

在最后呢，我会跟大家再「聊聊定投」的故事。

①本业才最赚钱

关于工作，「晋升」才是王道，我还是要提一个醒，刚出社会的打工族的小伙伴们，我曾经讲过一句非常经典的话，叫做“我没有办法阻止一个男人想当股神的心”。

这句话什么意思？

所有打工人多多少少都会接触到股票，也有很多期望自己能够在股票上面能够发一笔财，但是我跟各位说一件事情：认清炒股并不适合所有人这个事实之后，记得一件事情，谨慎炒股。

你想想，几亿人在玩股票，什么时候轮到你当股神？不要有这种虚无缥缈的期待，这种小概率的事情不要去想，相反地要记得一件事情，想办法在自己工作的这个岗位上争取晋升。

你晋升，你一个月加薪加1000块钱，一年就是一万二，一万二的投资回报收益，如果是需要10%的收益率，对应的本金是得12万，但是大部分职场新人哪里有12万的存款，对吧？我认为啊，刚出社会的人一定要记得晋升才是王道。

2、职场新人的资金分配

关于资金的分配，里面有三个东西：

第一个叫「存量资金」。

刚出社会的人其实也许没什么存款，也许有些人是有存款的。还没有余钱的情况下，不必要的开支能去就去掉，先存下本金；

在有了一定的本金积累的情况下，才去考虑中长期权益类资产的投资。

第二个是「流量资金」。我每一个月赚到的钱，这叫流量的钱，就是我每一个月工资进来的钱，这个钱是稳定的进账，有些人会用理财来放大流量资金的使用效果，比如说定投，晚些再跟大家分享一些身边的人定投的故事。

3、十年打工人的资金分配

如果你已经是在职场已经混迹多年的打工人了，你要开始去追求一件事情：就是开始去追求一些现金流大于零的优质“负债”，现金流大于零的意思就说你买了它之后，你都不怎么管它，也是可能帮你产生收益的；

比如放在以前很多人会房子用来出租，租金的时间累积到可以超过原来买房子的成本；但现在不一样的了，在降低风险的情况下会选择债券，有些人还会在债券之外安排固收+（也就是偏债混合型基金）。

像我很多朋友他们就是这样安排：

存量资金：短期的投资，有时放在一些活期理财或银行理财上面； 

而相对中期的一年以上的投资，可能会考虑放在一些波动较大的指数基金和波动小的固收+基金上面。

流量资金：就是每个月产生的现金流，可以考虑用定投的方式来分配。

第二个我给的建议是：不要去参与无效的社交了。

因为你已经混迹社会这么久了。你身边什么人能交的朋友，你应该心里是有数的，不要花时间去参加无效的社交，因为时间是很宝贵的，用来生活的时间就很少了。

第三个是关于工作，你开始要去培养第二技能。

不会怎么办？学嘛！没有人天生就什么都会的，就是要学。

你可以去看一些商业的书、去了解一些投资理财的课程，手上有现金，投资理财也是第二技能，我觉得是有必要去研究的。

4、资深打工人的资金分配

资深打工人，特别是在公司担任关键要职的，不仅拒绝无效社交，还要记得一件事情，当下的所作所为，围绕着这两件事情，第一件事情是「阅读」，第二件事情是「健康」。

我觉得这两件事情是你要持续去做的。

而关于工作这个事情，我是这样建议，资深打工人跟不同的猎头之间保持良好的沟通交流是有必要的，因为在最差的情况你可以知道你的行业的变迁是怎样的，我觉得这个对你是有帮助的，那万一哪天被裁员或者需要跳槽，我觉得你可以不用再做投简历这件事情了，可以选择去找猎头，或者跟人力资源管理者有一些比较好的交流。

最后补充几点资深打工人的个人资金分配上的参考。

存量资金：他们把短期的钱呢，放在活期理财里面；中期的资金呢，放在一些大机构的稳健产品上，长期的钱呢，有时选择则放在固收加基金；

而在流量资金安排上：有些人采用的是大额定投的方式。

5、关于定投的分享

前面基本资金安排的梳理完之后，我们再来聊聊定投的部分。

定投是「一种策略」，它不是一种产品。

我身边有很多人选择定投也是出于对风险的考虑：

他们在做定投的时候，其实有一些共性的特点，

第一个就是不会轻易停下，越是在底部的时候，往往越不太可能轻易停下来，因为这个时候可能会错过一些机会；

第二个是定投的产品要有一定的波动，注意是向上的波动，这样性价比会比较好。

第三个是什么？我总结为三个字叫做「创新高」。

我们常听到，定投里面有一个概念，叫做微笑曲线。

万一笑不起来是什么，笑不起来就嘴巴歪一边，叫中风。

这个微笑曲线一定要把它走完，你的收益才有可能漂亮，所以得是跌得下去、且能够涨的回来的微笑曲线，才有希望创新高。

很多刚进职场的新鲜人如果定投的话，其实还是要结合自己的实际情况来看，要把生活的需求和风险也充分考虑进入去。

另外就是，有些朋友的一些资金已经做定投了，那剩下的资金用来干什么？

这里还是要考虑一个「风险优先」的大原则，不能因为剩下的钱还没开始定投就随便安排，其实会打乱自己的计划。 

我身边的朋友做定投其实有这样的思路，就是要把自己的资金做好切割： 提前安排好后续的定投准备金。

用这样的方式 ，我认为他确实有效提高了资金的利用率。

所以无论如何，就是未定投出去的、为定投准备的钱，不能承受太高的风险。

这样我们定投的钱，它才有可能完成两年时间预期定投的这个任务。

以上就是我今天的一些分享，希望对大家有所帮助，祝大家升职加薪、早日实现财务自由。

上半年以及6月份的很多宏观数据在本周都已经陆续出来，在如今经济全全球化的背景之后，现在全球经济如何？《从宏观思考，看经济全球化》7月14日我们接着在直播间聊，记得扫码来观看，如果没有时间，后期我们微信公众号也会再次发布本次直播的内容。