最近，银保监会和央行发布了一份文件（《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》），这意味着银行卖的现金管理类理财产品即将按照新规进行整改。这对咱普罗大众来说有什么具体影响？应该咋办？别慌，且听添财酱娓娓道来。
移动支付近几年势头迅猛，大家的现金纷纷从钱包转移了线上，添财酱也好久没有看到叮呤哐啷的硬币了，便捷的移动支付也着实让咱体验了一把当大佬的快感。
伴随着移动支付兴起的是各种“宝宝类”产品，学名为货币型基金，它也让现金理财照进了现实。所谓现金管理，就是用我们手里随时可能会花出去的那一部分钱，在保持高流动性和高安全性的前提下，尽可能多的去获得一些收益。以前的现金啊，空虚寂寞地躺在钱包里，100元哪怕过了10年也还是100元；而现在的现金，舒舒服服地放在基金账户之中，第二天扫个二维码，摇身一变就成了生煎出现在眼前。
当然了，可能有的朋友用着用着就发现，诶？怎么有的银行T+0理财产品也可以当天申购当天赎回，但是收益率就比货币基金高出一截呢？实际上，其差别主要在于可投资产。之前，由于银行T+0理财可投资产限制较少，因此可以将资金投向期限更长、信用风险更高的资产，从而获取更高的收益；而货币基金所受监管更为严格，所投资产的期限更短、信用风险更低，两者也因此在收益率上出现差距。
但是最近，银保监会与央行发布的这份《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》对银行卖的理财产品提出了更为严格的要求，相较之前的标准，可投资产的期限变短了，信用风险也更低了，未来收益率也可能出现一定程度的下滑。
此新规发布即生效，也就意味着此后新发的银行理财产品，都会按照新规执行。而对于存量产品，则有一年半左右的过渡期——未来18个月，其收益率可能会呈现出逐步下滑的趋势。
整改倒计时，怎么办？
银行理财整改已经进入倒计时，相信各位客官已经迫不及待地想问：想要实现尽可能多的理财收益，兼顾流动性、收益率和风险控制，普通投资者还有什么好选择？您可以考虑直接投资债券基金。以汇添富短债债券为例，成立以来收益率稳步上升，把流动性、收益率和风险控制三者的关系平衡得相当不错。
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数据来源：汇添富短债2021年一季报，截止日期2021年3月31日，基金过往业绩不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金业绩不构成本基金业绩表现的保证。汇添富短债成立于2018年12月13日，2019-2020年业绩表现及业绩比较基准分别为：3.79%/3.39%；2.66%/2.37%；2021年一季度业绩表现及业绩比较基准分别为：0.90%/0.57%。
而如果给债券基金加上一个持有期，那对于收益来说可能又是另外一个故事了。因为在持有期内持有人无法赎回，因此基金面临的流动性风险更小，基金经理可以将更多的资金投向债券，且投资债券的期限相对而言也能够放得更长一些，从而为基金的收益率添砖加瓦。
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正巧小汇家近期就要发行一笔具有持有期限制的“短债升级版”——汇添富稳利60天短债，由固收名将徐寅喆担任基金经理。顾名思义，这只基金在买入后至少要持有60天，在严格控制风险的基础上，收益空间也会相对大一些。拥有短期闲置资金，又希望追求相对更高收益的小伙伴，不妨点击下方卡片了解一下~
好啦，今天就先说到这里。这份实用攻略，您get了吗？有任何理财相关的疑问或见解，也欢迎留言告诉我们哦~
滑动查看完整风险提示
风险提示：基金有风险，投资需谨慎。基金的过往业绩不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金业绩不构成本基金业绩表现的保证。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资人购买基金时应详细阅读基金合同和招募说明书等法律文件，了解基金的具体情况。基金业绩经托管行复核。本基金属于较低等风险等级（R2）产品，适合经客户风险承受等级测评后结果为保守型（C2）及以上的投资者，客户-产品风险等级匹配规则详见汇添富官网。在代销机构认申购时，应以代销机构的风险评级规则为准。本产品由汇添富基金管理股份有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。本基金对于每份基金份额设置60天的锁定期，在封闭期内将面临因不能赎回或卖出基金份额而出现的流动性约束。基金费率优惠信息以基金管理人发布的公告为准。每个运作期到期日，基金份额持有人可提出赎回申请。如果基金份额持有人在当期运作期到期日未申请赎回，则自该运作期到期日下一日起该基金份额进入下一个运作期。
风险揭示书
在投资基金产品前，请仔细阅读。
尊敬的投资者：
投资有风险，投资需谨慎。公开募集证券投资基金（以下简称“基金”）是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。
您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。
根据有关法律法规，汇添富基金做出如下风险揭示：
一、依据投资对象的不同，基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型，您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，您承担的风险也越大。
二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例（开放式基金为百分之十，定期开放基金为百分之二十，中国证监会规定的特殊产品除外）时，您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额，或您赎回的款项可能延缓支付。
三、您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
四、特殊类型产品风险揭示：
1.如果您购买的产品为养老目标基金，产品“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。请您仔细阅读专门风险揭示书，确认了解产品特征。
2.如果您购买的产品为货币市场基金，购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。
3.如果您购买的产品为避险策略基金，请注意该基金通过一定的避险投资策略进行运作，同时引入相关保障机制，包括但不限于基金管理人与符合条件的保障义务人签订风险买断合同或其他经中国证监会认可的其他保障机制。在避险策略周期到期时，基金管理人力求避免基金份额持有人投资本金出现亏损。但避险策略基金引入保障机制并不必然确保您投资本金的安全，基金份额持有人在极端情况下仍然存在本金损失的风险，例如保障义务人未能按照风险买断合同约定履行差额补足责任就属于可能存在本金损失的极端情形。
4.如果您购买的产品投资于境外证券，除了需要承担与境内证券投资基金类似的市场波动风险等一般投资风险之外，本基金还面临汇率风险等境外证券市场投资所面临的特别投资风险。
5. 如果您购买的产品以定期开放方式运作或者基金合同约定了基金份额最短持有期限，在封闭期或者最短持有期限内，您将面临因不能赎回或卖出基金份额而出现的流动性约束。
6.如果您购买的是指数基金, 请注意标的指数并不能完全代表整个股票市场。标的指数成份股的平均回报率与整个股票市场的平均回报率可能存在偏离。
7.如果您购买的是ETF联接基金，请注意尽管该基金为目标 ETF 的联接基金，但不能保证本基金的表现会与目标指数和目标 ETF 表现完全一致。
8.如果您购买的是科创板主题基金，请注意基金投资国内上市的科创板股票，会面临因投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险。
9、如果您购买的是定增主题基金，请注意该基金可参与上市公司定向增发，而定向增发获得的股票通常有流通受限期限，流通受限期限将影响股票的及时变现，进而对本基金的收益实现造成负面影响。
10、如果您购买的是港股主题基金，请注意该基金投资范围包括港股，会面临因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险。
五、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。汇添富基金提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。
六、上述基金由汇添富基金管理股份有限公司（以下简称“基金管理人”）依照有关法律法规及约定申请募集，并经中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）许可注册。本基金的《基金合同》、《招募说明书》、《产品资料概要》等公告信息文件已通过基金管理人网站（www.99fund.com）和中国证监会基金电子披露网站（http://eid.csrc.gov.cn/fund）进行了公开披露。中国证监会对本基金的注册，并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。
