3月29日，中原银行披露2020年年报，其旗下持牌消金河南中原消费金融股份有限公司（下称“中原消费金融”）2020年成绩单也随之新鲜出炉。

成立四年来，中原消费金融累计放款突破3163万笔，累计放款金额首次突破千亿，达到1023.34亿元，为超千万客户提供消费金融服务。

去年至今，监管加大互联网金融整治力度，肃清消费金融在无序扩张中积压的风险问题，消费金融行业分化与洗牌加剧，中原消费金融作为河南唯一一家持牌消费金融机构，通过“普惠金融+科技金融”双维发力，递交了亮眼的成绩单。

面对疫情冲击，中原消费金融坚持以消费者为中心，积极加强核心能力建设，向技术要“红利”，通过数字化创新实现自身稳健发展，既守住了风险底线，又促进了社会消费、提升了服务质效，为经济社会良性发展贡献了“中原”力量。

累计放款金额首超千亿

客户数量突破千万户

截至2020年12月31日，中原消费金融公司2020年放款金额为人民币481.59亿元，累计放款金额为人民币1023.34亿元；2020年新增贷款余额为人民币52.92亿元，贷款余额为人民币193亿元；2020年放款突破1844.68万笔，累计放款突破3163.53万笔；2020年实现营业收入为人民币21.09亿元，2020年新增客户数535.16万，累计为1091.78万客户提供消费金融服务。

从数据来看，无论是放款金额、营业收入还是客户增量，中原消费金融均实现了稳健增长。（说明：下表累计放款笔数单位为“万笔”）

资产证券化、银团贷款

打通多个融资渠道

在资金端，中原消费金融不断拓宽多元化融资渠道，经营实力进一步增强。

1月26日，中原消费金融已正式获得资产证券化业务资格，成为年内首家、全国第14家获批信贷资产证券化（ABS）资格的持牌消费金融公司。

近年来，在合规的前提下，各大消费金融公司不断拓展多元化融资渠道，包括金融债、同业拆借、银团贷款、ABS、股东存款等。

截至目前，全国已开业的27家消费金融公司中，仅14家消费金融获批发行ABS资格，本次资产证券化业务资格的取得，意味着中原消费金融在拓宽融资渠道方面取得新突破，为公司盘活存量信贷资产、提高主动负债能力、改善融资结构、更好地助力普惠金融提供了新工具和新路径。

此外，2019年7月，中原消费金融成功募集今年首单银团贷款并完成提款，初始承贷额度达6.1亿元，由招商银行担任牵头行，富邦华一银行担任联合牵头行，得到了青岛银行、大连银行、韩国产业银行等中资银行和外资银行的积极响应和认购。

推进行业自律

首创“贷款冷静期”

央行在《2020年第四季度中国货币政策执行报告》指出，我国消费贷款快速扩张过程中，部分金融机构忽视了消费金融背后所蕴含的风险，客户资质下沉明显，多头共债和过度授信问题突出。

2021年，中原消费金融公司针对用户推出首次借款“7天无理由还款”权益，用实际行动提倡广大金融消费者应树立理性借贷、冷静消费的理念。这在全国类似金融机构中尚属首次。

对于用户而言，用户首次借款可享有一次该权益的使用权，用户在借款的前7天内提前还款，中原消费金融公司将不收取任何费用（包括利息），中原消费金融公司希望通过这种方式逐步让借贷回归理性，鼓励用户适度消费；

对于消费金融行业而言，通过推出“贷款冷静期”这个举措提醒消费者回归理性非但不会影响自身规模，相反，维护消费者合法权益的举动，更有利于打造健康的消费市场，规范消费金融行业健康发展，由此带来的长期价值将更加持久且不可估量。

发力自主金融科技能力提升

新核心业务系统顺利上线投产

监管政策、行业趋势正在重塑消费金融市场格局，合规与数字化成为消费金融机构必须遵循的主旋律。

中原消费金融通过发挥金融科技优势，不断在精细化运营、数字化管理等方面取得诸多成效。在金融科技驱动下，持续提升自主获客、智能风控和数字化运营三种核心能力，不断增强公司核心竞争力。

在数字化运营方面，中原消费金融打造了“AI模型平台和BI指标体系”，该平台内部署了大量数据模型，运用数据挖掘指导业务运营，实现基于数据的决策，有能力在控制风险的同时，给真正有需要的客户提供更加优质的普惠金融服务。值得一提的是，在第十届数据智能应用典范金铃奖颁奖典礼上，该案例荣获“模型算法应用奖”。

在智能风控方面，中原消费金融风险团队搭建起了红岸机器学习平台、雾伞特征工程平台、阶梯变量加工平台、雪地模型部署平台等四大平台，可以准确判定客户是否为“合格借款人”。评估客户还款意愿时，中原消费金融则使用了生物识别技术和多重因子验证方法。层层技术把关，有效地形成“千人千面”的信贷数据，助力提供差别化的信贷服务。

此外，中原消费金融科技团队主导研发的新核心系统，已经实现了7*24小时不间断的业务运行，应用性能通过业务服务拆分提升了6倍，查询类并发处理能力提升了10倍，交易类并发处理能力提升了5倍。

新核心业务系统顺利上线投产，是中原消费金融成立以来最大的基础设施建设的跃迁，也是腾讯专有云首次落地消费金融领域，新的技术研发和数据积累则更为便利。