一、案例聚焦

2021年4月,胡某结识了一名网友,深入交谈中,该网友表示自己从事电商行业,经常需要刷单冲业绩,建议胡某将不用的银行卡租借给他刷单,承诺每月支付500元的佣金。胡某意动之下约了网友见面,将名下的两张银行卡交给了对方。

其实,胡某猜到网友口中的电商、刷单是谎言,自己的银行卡可能会被用于违法犯罪行径。与胡某猜测的一样,他出借的两张银行卡均被上游诈骗团伙用于非法洗钱。2021年5月,公安机关接到报案,家住江西南昌的被害人小李称遭遇刷单诈骗,他被骗的4万余元中,有一笔被转入了胡某出借的银行卡账户。

经查,仅2021年5月,胡某出借的两张银行卡的单边流水分别高达137万余元和236万余元。2021年10月,胡某到公安机关投案自首。经当地检察院提起公诉,法院以帮助信息网络犯罪活动罪判处被告人胡某有期徒刑六个月,并处罚金3000元。

二、出租出借金融账户存在什么风险

1.存在个人信息泄露的风险

个人金融账户内储存着大量敏感的身份信息和交易信息，如果故意或被诱导出租出借金融账户，将导致个人信息的泄露，并进一步危害自身财产安全。

2.存在助长违法犯罪行为的风险

个人出租出借的金融账户为不法分子从事电信诈骗、洗钱、非法集资、网络赌博等犯罪活动提供了便利，严重侵害了社会公众的利益，对金融安全和社会稳定具有不良影响。

三、出租出借账户需要承担哪些法律后果

1.出租出借账户行为违反账户管理规定

《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号）第六十五条规定：“存款人不得出租、出借银行结算账户。”

2.出租出借账户行为涉嫌民事违法

最高人民法院《关于出借银行账号的当事人是否承担民事责任问题的批复》规定，出借银行账号是违反金融管理法规的违法行为，人民法院应当依法收缴出借银行账号的非法所得并可以按照有关规定处以罚款，还应区别不同情况追究出借人相应的民事责任。

3.出租出借账户行为涉嫌刑事犯罪

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定：“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的……”。

四、安全提示

出租出借金融账户是指个人或单位未按国家法律法规规定，将自己的个人账户或单位账户出租或出借给他人使用。

在跨境赌博、电信诈骗、偷税漏税等多类违法犯罪活动中，非法交易的金融账户被不法分子大量使用，不法分子利用购买或租借来的金融账户进行转账、提现，从而达到洗钱的目的。

为共筑社会反洗钱防线，保护个人合法权益，我们应该注意：

1.不出租、出借、出售任何形式的个人金融账户；

2.不通过不明网站或链接填写金融账户账号和密码；

3.对于丢失或出租出借的金融账户，及时进行挂失和注销操作。