近年来，常有不法机构和人员冒充金融监管部门、消费者协会、保险公司，诱骗保险消费者“退保理财”，这种“退保理财”骗局导致保单非正常退保，而退保资金大多被诱导转购“理财产品”，此类骗局涉嫌非法集资，给消费者造成了严重的财产损失和精神损害。

　“退保理财”骗局基本操作：

第一步，自称是金融监管部门、消费者协会、保险公司的工作人员，通过拨打保险消费者电话、加微信等方式博取信任。

第二步，称保险消费者持有的保险产品收益较低，以“客户售后服务” “保单收益升级补偿” “赠送礼品”等名义推荐高收益的“理财产品”。

第三步，以购买所谓的“理财产品”可获补贴、退保资金转购“理财产品”可获贴息或领取旅游券等为由，诱导保险消费者办理退保或保单质押贷款后，购买其“理财产品”。

在此，请广大投资者提高警惕：

　一、正确认识保险功能

保险的主要功能是提供风险保障。人身保险以人的生命或身体为保险标的，在被保险人发生年老、疾病、伤残、死亡等情况时，保险公司根据保险合同的约定给予保险赔偿等。尽管部分人身保险产品兼具投资功能，但其本质仍属保险产品,以保障功能为主。建议保险消费者谨慎退保，以免失去保险保障。

二、勿受高息理财诱惑

以高收益为卖点的“理财产品”，可能涉嫌非法集资，给投资者造成巨大损失。为避免上当受骗，建议保险消费者不要轻信“退保理财”，做到“三拒绝”：拒绝相信高息“理财”和以保险公司名义承诺的高额回报；拒绝被赠送礼品、“先返息”等诱饵打动；拒绝与销售人员以个人名义签订投资理财协议以及销售人员以个人名义出具收据等。

　三、勿轻易出示保单和身份证件给他人

保单属于有价单证，个人身份证是个人身份证明，请务必妥善保管，切勿轻易对他人出示或交给他人代为办理退保手续，谨防不法分子借机窃取消费者个人信息继续行骗。

　四、依法维护自身权益

遇可疑邀约时，保险消费者可通过“三查三验”来识别：一是查看销售人员是否持有执业证书，如有怀疑可联系执业证书所载的保险机构验证其身份的真实性，拒绝与未持有执业证书的人员发生业务往来；二是查看所售产品是否为合法保险产品，如有怀疑可通过保险公司统一客服电话、中国保险行业协会网站查询等方式验证，拒绝购买非法理财产品；三是查看销售人员所属公司地址，看所留地址是不是保险公司及其分支机构地址，可通过保险公司统一客服电话、工商登记信息等方式验证。保险消费者如遇“退保理财”骗局时，建议留存相关证据（如销售过程的录音录像、相关单据等），及时向当地公安机关报案。

来源：北京市地方金融监督管理局