嘉信理财（Charles Schwab）是美国最大的一站式综合理财平台，成立于1971年。其创始人及现任董事查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）是金融界著名的企业家之一。在查尔斯·施瓦布所著的《投资：嘉信理财持续创新之道》一书中，他亲自讲述了嘉信理财公司从传统的小型折扣经纪公司开始发展，通过几十年持续的变革创新战胜重重危机，最终取得成功的非凡故事。

>>> 创新，以客户为中心

在嘉信理财初创之际的20世纪70年代初，全美有数百家股票经纪公司，但没有哪一家能成为查尔斯·施瓦布的标杆。他理想中的股票经纪公司是为独立投资者服务的，那时的独立投资者最希望能直接接触市场，不想因为所谓的“中介服务”支付高昂的手续费。基于此，他开始为创建与众不同的公司而努力，也可以说嘉信理财的开始，就是创新。

在创业过程中，嘉信理财首创开设免费电话接入、建立领先全行业的自动化交易和客户记录保持系统、提前布局互联网交易、推出OneSource理财一账通账户等，不间断的创新脚步让嘉信理财成功获取了大量客户，在市场竞争中抢占先机。

查尔斯·施瓦布说：“自由的美妙之处在于，它允许并鼓励我们发挥创造力。任何人都能提出一个新的、成功的想法。如果你能创造出更好的赶马鞭，人们就可能会花钱购买它。”

施瓦布认为，直到取得成功前，我们并无法确定这种创新是否正确，是否有用，是否能解决问题，价格是否合适，创新能否成功，这都取决于你做的事情是否符合客户需求。

他同时认为，我们必须接受以客户为中心的创新，即使它与现有业务存在竞争关系。从客户的需求和目标出发看待自己的决定。客户是怎样想的？什么能让客户的生活更美好、更容易、更富有成效？客户认为什么是正确的事情？查尔斯·施瓦布认为，如果做到了“从客户的需求和目标出发”，其他事情就会水到渠成。

他在书中写道，我们一直坚持“以客户的视角看问题”战略。即使在金融危机期间，收入和利润的增长还没有表现出来，股价也停滞不前，但正确的战略帮助我们积蓄能量，让嘉信理财以稳定的增长率持续吸纳新客户和新资产，时刻准备迎接危机之后的大反弹。

>>> 变革，必须敏锐果断

在查尔斯·施瓦布讲述的一个个创新举措的背后，是嘉信理财一次又一次面对挑战的时刻。它能屡次成功度过市场动荡或者战胜危机，都离不开决策者的敏锐判断。

改变需要非常毒辣的眼光，需要在资金充足的时候完成。等得太久会让事情越发困难，变得没有任何缓冲地带。面对挑战或挫折时，把头埋进沙子里是解决不了问题的。我们需要应对挑战，继续前行。

从创办至今，嘉信理财分别遭遇了被华尔街巨头挤压生存空间、首次公开募股失败、被收购陷入资本泥潭、上市不久即遭遇股市大崩盘、新旧服务体系出现定价冲突、美国股市泡沫破裂、业务臃肿导致竞争优势不再等至少七次重大危机，每一场战役都无比艰难。查尔斯·施瓦布做了很多“非常艰难的决定”，其中数次变革的难度不亚于从头开始。

这些变革有环境所迫、更有主动求变，甚至在公司成为巨无霸的时候，依然在果断地、大刀阔斧地进行变革。

查尔斯·施瓦布在书中写到，有时我们面对的最重要的竞争对手是自己，这种状态让我们能够领先于其他人。我们不能仅仅因为自己很强大、很成功，就认为不能对自己发起挑战。当然，所有人都会犯错，也许是计算出错了，也许是外部环境的改变让我们选择了错误时机。但我们能做的就是坚持，重新开始，尝试下一个想法。