原标题疫情冲击、调降拨备……机构调研火热，“包邮区”上市银行有话说

文 马慜

近日，机构对银行股开展密集调研，其中，作为“包邮区”的长三角地区的上市银行“上座率”较高，宁波银行、杭州银行、苏州银行、江阴银行等成为“香饽饽”。

3月份以来，长三角地区疫情多发，为地区经济增长带来了诸多不确定性，机构调研的着眼点也多聚焦于此。从调研记录中可以看到，疫情对企业经营产生了实质性影响，银行已对信贷投放计划作出相应调整。

在稳增长的基调下，银行股基本面总体保持良好。Wind银行指数显示，年内累计跌幅5.42%，估值仍处于底部。

疫情影响下的资产摆布

业内分析称，疫情导致企业有效贷款需求不足，制约了短期信贷扩张。

身为上海本土银行的沪农商行表示，3月份以来，上海地区疫情形势严峻复杂，部分企业因封控隔离，导致生产经营受到较大影响，短期来看，这对对公贷款及线下零贷业务规模增长造成了一定影响。

宁波银行5月12日在接受297家机构调研时表示，其经营策略一是聚焦商业模式转型升级，深挖业务“护城河”；二是抓牢各项风控措施落地，严守风险底线不动摇；三是加快金融科技应用，强化科技支撑与引领；四是坚持专业经营理念，提升员工和机构的经营效能。

5月，杭州银行共接受27家机构调研。该行高管表示，当前疫情对信贷投放的影响确实非常大，特别是消费信贷。叠加一季度是消费信贷的提款淡季，因此增长较为缓慢。此外，杭州地区按揭贷款需求也略有下降，但在逐步回升。

据了解，杭州银行后续会将新增投放重点逐步平衡至小微、零售、绿色金融、“专精特新”企业、科技金融等领域。将在公司业务融资安排上更加倾斜非贷款业务，例如债券承销发行，促进中间业务增长和低息资金沉淀。

张家港行也介绍了资产端下一步投放举措，该行将通过优化信贷资产结构提升效益，提升实体贷款占比和零售贷款占比，压降低收益的票据规模，贷款投向涉农、普惠小微、优质民营、制造业企业等领域。同时加强资金市场研判，精细化开展债券交易业务。在风险可控的前提下，适度增加收益相对较高的债券投资，提高债券投资组合的整体收益。

风险控制并未放松

面对潜在的资产质量压力，银行严格把控并摸排监测贷款风险。

常熟银行表示，受疫情影响，人员流动有限，客户需求、客户经理展业均受到影响，影响程度和疫情持续时间相关。未来该行将密切关注内外部环境变化，用好各项支持政策，坚持战略定位，守好准入关口，做好存量跟踪。

江阴银行称，该行一方面主动加强风险排查，强化风险监测，及时发现、化解风险隐患，防止新增业务领域风险。另一方面，严格执行贷款风险分类标准，充分暴露风险，做实信贷资产质量。

苏州银行在满足客户延期还本付息需求的同时，通过建立台账管理，借助大数据技术以及线下专项摸排的方式加强应对疫情风险，并进行持续监测和评估。现阶段在较容易收到疫情冲击的相关行业总体贷款占比较小，风险可控。

受疫情影响，原定于今年9月在杭州举行的第19届亚运会将延期举行。杭州银行表示，该行对部分亚运会场馆、交通基础设施项目提供了融资支持，这些项目均是政府主导的重点项目，项目还款均有充足保障，贷款质量较好，亚运会延期对贷款质量不存在负面影响。

拨备覆盖率将回归合理水平

近期，国常会提出“鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备率”，随后监管层也一再予以重申，旨在加大信贷投放力度。根据监管此前要求，银行拨备覆盖率应在120%-150%之间，而上市银行总体处于较高水平。

例如，杭州银行截至3月末的拨备覆盖率高达580.09%，在上市银行中位列第一。杭州银行回应称，将认真研判宏观经济金融形势，基于经营和资产质量情况，遵循政策导向和市场导向，合理确定拨备覆盖率水平和拨备计提的具体策略。

江阴银行表示，从一季度经营情况来看，资产质量改善明显，拨备覆盖率显著上升，但是考虑到未来宏观经济形势的不确定性，该行基于审慎预期，采取稳健的拨备计提政策，以应对未来面临的不确定性。截至3月末，江阴银行拨备覆盖率456.84%，比年初上升126.22个百分点。

常熟银行称，该行按照准则要求，采用预期信用减值模型，结合资产质量及预期信用情况，对各类信贷资产及非信贷资产足额计提风险准备，以确保全行信贷资产风险准备充足。未来将在风险抵补、股东回报、资本补充等方面取得平衡，将拨备覆盖率保持在合理水平。