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公募、理财业务发展迅速！这家大行财报来了

时间：2022-03-26 08:46:46 | 来源：中国基金报

年报披露进入密集期，3月25日晚间，国有五大行之一的交通银行，率先披露了2021年年报。

我们来看看，交行2021年实现归母净利润875.81亿元，同比上升11.89%；私人银行客户资产9951.99亿元，较上年末增长19.36%。

公募业务方面，交行2021年末代销非货币市场基金保有规模3043亿元，在中国基金业协会公布的代销机构排名中居银行业第五位；交银施罗德基金报告期内实现净利润17.86亿元，同比增长42%。

值得注意的是，到去年底，其全资子公司交银理财的理财产品余额12246.64亿元，较上年末增长129.43%。同时，交银理财参股公司的合资公司——施罗德交银理财，也将在下周一（3月28日）推出其首只理财产品。

交行2021年净利润875.81亿元

同比增长11.89%

交通银行3月25日晚间披露的年报显示，2021年公司实现营业收入2693.9亿元，同比上升9.42%；归属于母公司股东净利润875.81亿元，同比上升11.89%。交行成为五大国有银行中，率先披露年报的。

收入方面，交通银行集团2021年实现利息净收入1616.93亿元，同比增长5.45%。

同时，交通银行集团2021年末客户存款余额70397.77亿元，较上年末增加4324.47亿元，增幅6.54%；交行客户贷款余额65604.00亿元，较上年末增加7119.76亿元，增幅12.17%。

资产质量方面，报告期末，交通银行集团不良贷款余额967.96亿元，较上年末减少9.02亿元；不良贷款率1.48%，较上年末下降0.19个百分点。资本充足率15.45%，上年末为15.25%，提升0.2个百分点；核心一级资本充足率10.62%，上年末为10.87%，下降0.25个百分点。

非货币基金保有规模3043亿元

银行业排名第五位

交行年报显示，2021年交通银行在境内行代销个人财富管理类产品收入98.37亿元，同比增长 28.37%。

其中，备受关注的公募基金销售方面，交行在2021年末代销个人公募基金产品余额3193.71亿元，较上年末增长33.73%，代销非货币市场基金保有规模3043亿元，在中国基金业协会公布的代销机构排名中居银行业第五位。

2021年，交行实现代理基金净收入35.76亿元，同比增长80.08%，近三年复合年增长率达到145.78%。

另外，我们从此前基金业协会公布的表格中也可以看到，交通银行的股票+混合公募基金保有规模为2823亿元，在全市场公募基金代销机构里面排名第七位。目前来看，股票+混合型公募基金保有规模最大的是招商银行，有7910亿元；非货币公募基金保有规模最大的是蚂蚁，有1.30万亿元。

还有，2021年末，交行代销理财产品余额9451.22亿元，较上年末增长7.54%；实现理财净收入37.70亿元，同比增长11.11%。代销保险产品余额2213.81亿元，较上年末增长19.00%；实现代理保险净收入19.09亿元，增幅22.14%。

资产托管业务方面，交行紧密联动头部基金公司，以绩优公募基金为重点，加大产品创新力度，持续做大公募基金托管。同时坚持全产品布局，深入推进与保险公司、证券公司、信托公司等金融机构的托管业务合作，全面拓展托管市场。围绕养老三大支柱，做优托管服务，支持和保障国计民生。报告期末，资产托管规模12.08万亿元，较上年末增长16.89%。

私人银行客户资产9951.99亿元

较上年末增长19.36%

私人银行业务方面，2021年末交通银行集团管理私人银行客户资产9951.99亿元，较上年末增长19.36%。

交行年报称，私行产品货架日益丰富。加强集团联动与外部合作，推出私募理财、投资类信托、TOF 产品、阳光私募、国内市场首款 CTA 另类投资策略理财产品；创新首单慈善信托产品，专供有慈善意愿的家族财管客户；定制匠心传承、股权类等家族信托方案，产品投资策略不断丰富，满足私银客户财富管理需求。

开展私银经营模式改革，深化客户分层分级管理，建立超高净值私银客户总分行协同营销维护机制。加强私银队伍建设与管理，持续提升服务客户的专业能力。聚焦市场热点和业务诉求，扩大投资研究范围，以投研报告为引领，以资产配置建议书为工具，资产配置服务专业能力进一步增强。

报告期末，交通银行的私人银行客户数7.04万户，较上年末增长15.30%；集团管理私人银行客户资产9951.99亿元，较上年末增长19.36%。私人银行业务主要同业市场份额连续四年提升。

此前，招商银行、平安银行也公布相关数据。招行年报显示，截至去年底，招商银行私人银行客户（指在本公司月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户）122064户，较上年末增长22.09% ；管理的私人银行客户总资产33939.04亿元，较上年末增长22.32%。

平安银行年报显示，2021年末私行达标客户（私行客户标准为客户近三月任意一月的日均资产超过600万元）6.97万户，较上年末增长21.6%；私行达标客户AUM余额14060.96亿元，较上年末增长24.6%。

交银施罗德基金净利润17.86亿元

管理公募基金规模5473亿元

公募基金业务也是市场比较关注的，交行年报显示，交银施罗德基金管理有限公司是其持有65%的控股子公司，成立于2005年8月，注册资本 2亿元。

截至2021年末，交银施罗德基金总资产69.99亿元，净资产57.24亿元，管理公募基金规模5473亿元，较上年末增长61%；报告期内实现净利润17.86亿元，同比增长42%。

报告期内，交银施罗德基金联合交通银行共同在养老金融产品的布局和销售上发力，旗下产品交银安享稳健一年FOF基金报告期末规模超240亿元，是全市场管理规模最大的FOF产品。

同时，年报还显示，报告期末，交银施罗德基金近七年、近五年、近三年权益投资主动管理收益率行业排名分别为2/70、10/88、16/108.4 只基金产品近七年收益率超过300%，4只基金产品近五年收益率超过200%，25只基金产品近三年收益率超过100%。交银施罗德基金构建多层次产品线，运用主动管理投研优势的溢出效应，提升权益、固收+和 FOF、投顾组合管理能力。

从此前公布的上市公司数据，还可以看到，截至2021年底，招商基金总资产101.49亿元，净资产69.91亿元；2021年实现净利润16.03亿元；华夏基金2021年实现净利润23.12亿元，综合收益总额22.87亿元；国海富兰克林基金2021年实现营业收入8.15亿元，净利润2.67亿元，同比分别增长68.08%、69.28%，2021年净利润率达32.74%。

交银理财的理财产品余额12246.64亿元

实现净利润11.55亿元

交通银行年报也显示，交银理财有限责任公司是公司全资控股的子公司，成立于2019年6月，注册资本80亿元。主要面向个人、私银、机构、同业客户发行固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类及混合类理财产品。

截至2021年末，交银理财总资产102.06亿元，净资产99.29亿元；报告期内实现净利润11.55亿元，同比增长73.61%。

报告期末，交银理财的理财产品余额12246.64亿元，较上年末增长129.43%。积极拓展行外代销机构，实现行外代销产品余额4098.59亿元，占比33.47%，行外代销规模在理财子公司中名列前茅。

值得注意的是，对于近期银行理财产品的净值波动问题，近期交通银行业务总监涂宏表示，交银理财绝大多数产品的主要投向是债券市场，权益资产的配置占比较低。因此，短期会有影响，但长期看会迎来反转，去年6月份也曾发成过类似情况。

涂宏也表示，交通银行近期也针对性地进行了产品调整，均衡配置不同行业，稳定理财产品净值。

从招行、平安银行公布的年报也可以看到，截止2021年末，招银理财总资产120.97亿元，净资产106.78亿元；报告期内实现营业收入52.03亿元，实现净利润32.03亿元。同时，招银理财管理的理财产品余额2.78万亿元，较上年末增长13.47%。

2021年末，平安理财总资产73.82亿元，净资产67.83亿元；2021年实现营业收入26.47亿元，净利润16.16亿元。

施罗德交银理财首只理财产品将发行

值得注意的是，今年2月正式开业的施罗德交银理财，注册资本10亿元，由施罗德投资持股51%，交银理财持股49%。

3月25日晚间，施罗德交银理财在官微发布信息，其首只理财产品将正式发行。该产品的名字是施罗德交银理财得源多资产稳健1年封闭式2201，风险等级3R-平衡型，起购金额是1元，产品期限1年，将在下周一3月28日开卖，交通银行渠道独家发售。