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【第1095期】什么是基金?

时间:2022-02-22 16:22:33 | 来源:市场资讯

我们这里所讲的基金,它的全名是:公开募集证券投资基金,也可以被简称为公募基金,若再简称,就只有两个字:基金。

基金是一种非常普及的、完全大众化的投资工具,深受广大投资者的欢迎,所管理的资产总规模已经超过了25万亿元,相当于我国人均有大约1.8万元的基金。为什么这么说?因为既定的规则,申购和赎回都是完全自由的、充分敞开的,尤其是在赎回方面。大家之所以愿意购买基金,就是因为基金能够为大家创造出良好的收益,通俗地讲,就是:能够赚钱,能够赚到比较多的钱。

基金是如何运作的呢?它是通过发售基金份额,将众多份额持有人的资金集中起来,由基金公司这种专业化的资产管理机构进行投资管理,获取收益。基金所募集的资金在法律上具有独立性,每只产品都必须单独立户,形成独立财产,由基金托管人托管、基金管理人管理,为了基金份额持有人的利益最大化所进行证券投资活动,以投资组合的方法所进行的一种具有利益共享、风险共担的集合投资方式。

与直接投资股票、债券不同,投资者通过持有基金份额进行投资,是一种间接的投资行为,因此,大家所持有的基金,实质上就是一种间接投资的工具。基金份额持有人是基金的所有者,基金的投资收益,在扣除掉由基金承担的费用之后的盈余,全部归基金份额持有人所有,并依据各个份额持有人所购买的基金份额的多少,在份额持有人之间进行分配。

按照投资标的的不同、对于不同标的的配置比例的不同,基金可以有很多种类,不同种类的基金具有不同的风险与收益特征,分别适合不同的投资者。

基金公司在发售基金份额时,必须要向份额持有人提供该基金的《基金合同》、《招募说明书》、《份额发售公告》等法律文件,基金管理人、基金托管人和基金份额持有人的责任、权利和义务等,都会在这些文件中予以明确的约定;有关基金运作的各个方面的问题,如:基金的投资目标与理念、投资范围与对象、投资策略与投资限制、基金的发售与买卖、基金费用与收益分配等也都会在上述文件中予以详尽的说明。如果要了解基金、研究基金,上述法律文件都是必须要看的,尤其是后两份文件,以及正式运作之后的其它信息披露。

特别说明:以上内容摘自笔者新书《躺赢:购买基金指南》。内容略有改动,为的是进一步贴合市场。欢迎批评指正。

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