基金买得越多越安全？

“基金海王”到底做错了什么？

2022·GTFUND

    动辄买入几十到几百支基金，每天打开自己的“基窝”都滑不到底，这样的基金海王是你吗？

    当然，买基金不像谈恋爱，只能选择一个对象。基金可以多买几只，毕竟鸡蛋不能放在一个篮子里。

    小泰觉得，分散式投资没有错，不过基金买得越多不代表越分散哦。你以为你买了很多基金，最后可能都是重复的：比如基金后缀小尾巴A和C，其实就是同一只基金，只不过收费方式不一样；还有，对于指数基金来说，如果跟踪的是同一个指数，那么基金收益相差也不大……

    如果是这种不加思考的海王式投资，那么不仅反而让你的投资风险集中了，还可能会拉低你的整体收益，因为基金也有二八效应，要知道全市场年化收益率大于20%的基金仅占1.7%。

（数据来源：银河证券，数据区间：2011.5.31-2021.5.31）

那么，有效的分散投资是怎么样的呢？

一、基金种类要分散

一般来说，预期收益越高的基金风险越大，从高到低可以排成股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币基金。我们可以根据自身的风险偏好，组合搭配各类型基金，来增强整个组合的投资弹性。保守型的投资者可以先用货基与债基打底，再慢慢提高混合型和股票型基金的仓位。

二、基金主题要分散

如果你买的基金类型不一样，但投资范围都是同一板块，比如都是重仓了医药板块，那么某种程度上也是在同一个方向堆积风险。对于这种情况，可以重新审视自己的账户，将自己不看好的板块适时地卖出，减少关联性特别高的基金数量，在看好的很多板块中各自保留几只精选基金即可。

三、周期行业要分散

从行业的角度来看，每个行业受经济周期的影响也各不相同，像地产、化工等强周期行业的走势相对更有规律，盈利和股价都会呈现周期性变化，而医药等弱周期行业则相反，基本不会受到经济周期的影响。因此，我们在配置相关基金时，既要均衡配置不同周期性的行业，也可以根据行业周期特性，在强势的行情阶段着重配置一些相关周期行业，力争获取到更多超额收益。

四、基金风格要分散

2021年A股的风格切换越来越频繁，没有哪一种市场风格是yyds。与其单个押注去追涨杀跌，不如均衡配置一些成长/价值风格或者大盘/中小盘风格的基金，这样就不容易错过任何一轮上涨行情，即使遇到某种风格下行也不怕，因为整体组合还是处于盈利状态。

有效分散投资的姿势，你学会了吗？

风险提示：上述观点仅供参考，不构成投资建议或承诺。请您关注投资者适当性管理相关规定、提前做好风险测评，并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。基金有风险，投资需谨慎。

畅所欲言                                                

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