转自银华理财家

也许您觉得洗钱离我们的生活太遥远，可是在实际生活中洗钱行为就在我们身边。要了解什么是洗钱，咱们先举一个简单的例子——

小明偷了爸爸100元钱

如果直接花，肯定会被家人质疑

小明灵机一动，对家人说，“这是扶老奶奶过马路的奖励。”

家人夸赞小明，小明光明正大地拿着钱去买了玩具

在以上案例中，小明将“自己偷的钱”，洗成“做好事被奖励的钱”，就是一个将黑钱洗白的过程。从此例出发我们再来看一看洗钱的含义——

洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。简单地说，就是通过各种方式将犯罪所得的“黑”钱漂“白”，使本不能见天日的“黑钱”取得合法外衣，并流通开来。

近年来，随着金融犯罪日趋猖獗，洗钱犯罪行为也悄然出现在我们的日常生活中。如何防范被洗钱罪行“套路”？识别洗钱行为和洗钱风险是首要问题。

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洗钱典型案例

随着经济发展，洗钱的手段也越来越多样化，艺术品或古董买卖、海外投资、赌博、地下钱庄、证券交易、影视投资、寿险交易等等都有可能成为非法分子洗钱的工具，我们来了解一些典型案例。

利用大量银行卡转账洗钱

潘某找到杜某，说急需一批银行卡账户用于资金周转。

杜某收集了大量身份证件，用这些身份证件在S市某银行办理了大量个人银行卡账户。

潘某得到银行卡后，按事先约定联系某境外诈骗犯“阿元”。

潘某通过银行卡转账的方式为“阿元”转移其通过网上银行诈骗的赃款110多万元，并按10%的比例提成。

利用比特币洗钱

王某将非法集资款中的300万元，转账至其妻陈某个人银行账户。

王某潜逃境外，陈某明知其犯罪情形，仍在王某组建的微信群中联系比特币“矿工”，将非法获得钱款全部转账给“矿工”换取比特币密钥。

陈某将密钥发送给王某，供其在境外兑换使用。

犯罪分子利用控制的公司洗钱

林某长期从事不法交易，为清洗犯罪所得，以甲某、乙某的名义分别成立某资金借贷公司、酒业公司和二手车行，并开立公司账户。

林某在多家银行开立个人结算账户，用于跟上述公司进行资金划转。

甲某、乙某在明知林某资金为犯罪收益的情况下，通过虚假合同，与林某进行各种资金往来，将林某犯罪收益合法化。

身份证借他人使用，卷入洗钱案件

老李是一名下岗职工，有一天警方突然找上门来，说接到举报发现在小区的一处空房内发现存有900多万巨款，经调查发现房主是老李。

老李否认自己买过房，经过回忆老李才想起来，数月前曾把自己的身份证借给了妹妹。

老李的妹妹为了隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲属的身份证件购买了多处房产进行洗钱。

P2P网络借贷平台非法集资洗钱

某P2P网络借贷平台公司宣称其“服务广大网友和中小微企业”。

在实际运营中，该公司通过发布虚构的高息借款标的，将获取的客户资金用于个人投资、购买理财产品和保险产品等。

没过多久，该公司因无力偿还多笔到期的借款和高额利息而发生挤兑。

经公安机关调查，该公司实际上是借助网络借贷平台的投融资信息中介功能进行非法集资。案件爆发，待偿付借款逾亿元，涉及全国4000余人。

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常见洗钱形式

通过以上案例可以发现，如果不提高洗钱意识，一不小心就会成为洗钱案的帮凶或受害人，我们总结一下常见的洗钱形式，并以此为戒，时刻保持警惕。常见的洗钱形式有：

成立空壳公司洗钱，这是最典型也是最常用的洗钱模式。

通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系。

通过“地下钱庄”洗钱，实现犯罪所得的跨境转移。

通过买卖股票、基金、保险等各种投资活动，将非法资金合法化。

利用别人的账户提现，切断洗钱线索。

利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构洗钱。

以民间借贷形式洗钱。

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如何避免沦为洗钱帮凶

细心的朋友可能会发现，大多数洗钱案例有一个共同点：需要利用大量的银行账户，或是个人银行账户、公司银行账户。

不论是任何方式的洗钱，最终都需要在与自己无关的账户上进行金融操作（入款、转账或取款），因为大额的黑钱如果集中在几个账户，很容易被监控和识别，因此这些不法分子都会想尽方法去开设更多的银行账户。

为了避免自己不知不觉沦为洗钱帮凶，我们要做到以下几点：

任何情况下都不要出租或出借自己的身份证件。因为这些证件可以开设公司、可以开银行账户，也可以开证券账户，这些影子账户和空壳公司往往会成为非法交易和洗钱的工具。

不要用自己的账户替别人提现。有些人为了点钱或受朋友之托，让别人转账到自己账户，然后提款出来交给别人，或许你不知道，其实这就是一个洗钱的过程。

发现账户异常，马上向有关部门反馈。如果发现自己账户上突然出现了大额交易或频繁交易，而这些交易非本人所为，一定要向银行和反洗钱的金融监管部门反馈，配合调查。

对于不常用账户，及时注销。被你忽略的账户，有可能被别人盗取或复制，去进行不为人知的金融交易。对于闲置账户，该清理的赶紧清理。

配合金融机构做好身份识别和过期资料更新。这是保证个人金融活动符合监管规则的一个途径，同时，如果出现异常的金融行为，也有利于金融机构联系和提醒用户。

选择可靠的金融机构，远离不安全的连接。很多金融公司都会以各种名义去获取客户信息，特别是网络化时代，分分钟都会出现信息被盗取和贩卖事件。

如今非法分子洗钱的手段越来越多样、隐秘，一不小心就会成为别人的工具。我们一定要学会保护自己，特别是在身份信息和账户信息等方面。洗钱和反洗钱与我们每个人都息息相关，需要我们时刻保持警惕，做遵纪守法的好公民。