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叮咚!年终奖到账了,想好放哪了吗?

时间:2021-02-03 16:36:53 | 来源:万得基金

来源:万得基金

又到年底了,盼望了一年的年终奖就快到手啦!

在这幸福一刻到来之前,您是否已经计划好怎么享受这笔奖金呢?

一、考虑多重需求

年终奖这个词想想就很美好,它可能是很多人一年能拿到的最大一笔现金流。怎样才能让这笔钱保值增值呢?这个问题没有统一的答案,专家建议是要考虑多重需求,分散投资。

国泰君安董事总经理周文渊表示,如何使用年终奖需要有明确规划。大致来看,需要安排好两个比例。第一个比例是消费和投资比,一般来讲为了未来现金流的可持续性,消费比重在30%左右较为合适,另外70%可以用来投资。

第二个比例是年终奖用来投资的部分,需要确定分类资产配置比重,这个比重可以有多种选择。综合来看,要在确认投资部分的预期年化收益率和所能承受的风险之后,资产配置的安排比例也会随之更明确。

南方基金表示,在投资时间上,建议尽量在春节前投资,历年A股有“春节效应”的说法,指的是A股市场在春节期间的表现通常优于平日。

二、实用投资攻略

理财是每个人的必修课,如何选择适宜的理财产品,做到理财与支出相匹配,也是一门大学问。我们以一个普通工薪阶层的年终奖为例,讲解年终奖理财方案:

1、预留刚性支出

年终奖到手后,先把当月的日常开销预留出来,包括偿还常规债务,比如房贷、车贷、信用卡等,这些资金适合放在流动性较高的理财产品中,比如:货币型基金。

这里为大家介绍万得宝。万得宝是万得基金打造的一款投资优选基金的活期账户,赚取货币基金收益。资金转入万得宝即为向基金公司申购特定的货币基金,目前支持的货币基金为华宝现金宝E(000678.OF)。

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2、改善生活支出

努力赚钱是为了改善生活,有了年终奖可以规划旅行、奖励自己成长好物等等,甚至可以考虑换套大房子。这类支出可能有一定弹性,不是刚性支出。该购买力可以暂时配置在安全性较高的债券型基金中,此类产品的收益率要比货币基金高。

如果对流动性要求较高,可以考虑购买短债基金,比如:大成景安短融A(000128.OF)、融通通源短融A(000394.OF)申购均免费,且持有7天以上,赎回也免费。

3、中长期投资

中长期投资最重要的是要做好资产配置。投资大师、诺奖获得者威廉夏普说过,一个成功的投资者,91.5%归功于正确的资产配置,4.6%来自于投资目标的选择。

基金作为一件间接投资工具,投资标的非常丰富,几乎覆盖了市场上的所有资产,毫不夸张的说,想实现全球资产配置,一篮子基金就可以帮你实现。关于资产配置,前几日我们专门有一篇文章探讨《告别单恋一枝花,基金组合构建初体验》,详情可以查阅。

最后提醒投资者可以适度关注A股“春节行情”。Wind数据显示,2011至2020间的10个春节,节后17个交易日,万得全A指数平均累计上涨5.65%;有9个年份录得上涨,上涨比率达90%。期间,中证500指数平均累计上涨7.77%;也有9个年份录得上涨,上涨比率90%。

进一步统计风格指数发现,春节后17个交易日,近10年来高市盈率平均涨幅最高达9.8%,小盘指数上涨比率最高为90%,平均涨幅为8.9%。也就是,春节后,市场风险偏好一般处于高位,这种情况下小盘成长风格涨幅较高。创业板指数基金,比如交银创业板50指数A(007464.OF)等可能站上风口。

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