每经记者 赵景致每经编辑 廖丹

7月14日，银行板块跳空低开，早市成分股一度全线飘绿，其中招商银行A股盘中跌幅高达6.33%，市值1.6万亿的工商银行也一度跌超2%。截至下午收盘，同花顺银行板块收跌1.54%，居于全行业板块尾部。成分股方面，招商银行收跌3.75%、邮储银行收跌3.67%、兴业银行收跌3.23%。

消息面上，近期个别房地产企业风险暴露、住房开发项目延期交付，个人住房贷款向来是银行的优质资产，而近期多地出现烂尾楼或延期交付楼盘停贷现象。

同时，部分银行也对此进行了及时回应。建设银行、兴业银行、农业银行均发布公告称风险总体可控。

多家银行排查“停贷事件”涉及的楼盘按揭贷款情况

14日中午，建设银行发布公告称：“个人住房贷款业务积极贯彻落实国家政策，认真执行监管要求，加强风险管理，严格楼盘准入，坚持合规经营，资产质量长期保持平稳。当前部分地区停工缓建和未按时交付楼盘情况，涉及本行规模较小，总体风险可控。”

农业银行表示：“针对近期个别房地产企业风险暴露、住房开发项目延期交付情况，农业银行高度重视，迅速行动，已在总行层面建立统筹协调机制，在全系统组织开展住房项目‘保交楼’情况排查。”数据显示，截至今年6月末，农行个人住房贷款余额5.34万亿元。其中一手楼合作楼盘5.7万个，一手楼按揭贷款余额3.97万亿元。已初步认定存在“保交楼”风险的楼盘涉及逾期按揭贷款余额6.6亿元，占全行按揭贷款余额的0.012%，占一手楼按揭贷款余额的0.017%。“目前涉及‘保交楼’风险的业务规模较小，总体风险可控。”农行表示。

交通银行公告，近期个别房地产企业风险暴露，导致部分城市的项目出现停工、延期交付的情况。“经初步排查，媒体报道中存在风险的楼盘所涉及的本公司逾期住房按揭贷款余额0.998亿元，占本公司境内住房按揭贷款余额0.0067%，规模和占比较小，风险可控。”

邮储银行也公告称，该行始终坚持审慎的风险偏好，支持客户刚性和改善性购房需求。目前，住房贷款余额超过2万亿元，笔均金额约44万元，房地产类不良贷款率处于行业较低水平。“本行密切关注部分地区出现的停工缓建和未按时交付楼盘情况，开展深入排查，初步认定的停工项目涉及住房贷款逾期金额1.27亿元，规模和占比小，风险可控。”

此外，兴业银行也发布了《对网传“停贷事件”涉及楼盘按揭贷款情况排查的公告》，公告显示，经排查，截至目前该行涉及“停贷事件”楼盘相关按揭贷款余额16亿元（其中不良贷款余额0.75亿元），已出现停止还款的按揭金额3.84亿元，主要集中在河南地区。“得益于前期本公司对按揭贷款的差异化准入和管理要求，本公司已介入的且存在烂尾风险的按揭贷款总体规模较小，不会对本公司经营构成重大影响。”兴业银行表示。

Wind数据显示，截至2021年末，五大行方面，建设银行个人住房贷款余额为63865.83亿元，占该行总贷款比重达34%；农业银行个人住房贷款余额为52422.97亿元，占总贷款比重达到30.59%；工商银行个人住房贷款余额为63626.85亿元，占总贷款比重达到30.79%；中国银行个人住房贷款余额为48264.12亿元，占总贷款比重30.79%；交通银行这一占比则为22.7%。

股份行方面，招行银行个人住房贷款余额为13744.06亿元，占总贷款比重为24.68%。中信银行个人住房贷款余额9733.9亿元，占总贷款比重为20.05%。

记者注意到，A股上市银行中，个人住房按揭贷款占总贷款比重最低的为宁波银行，仅为4.33%。

专家：大跌更多的是短期市场情绪所致

招商证券银行业首席分析师廖志明对记者表示：“这件事影响没有大家想象中的那么大，只是互联网有一些自媒体比较夸张，情绪化的宣泄可能会更多一些。”

廖志明指出，问题产生的根源有两方面。一方面，过去一两年是有一些民营房企流动性出了问题；另外一方面，疫情也给“保交楼”的进度或项目施工造成了影响。

“两种因素叠加，导致了项目保交楼进度或项目施工不及预期甚至阶段性停工，这引发了一部分业主的不满。”廖志明表示。

对于如何解决，廖志明表示：“对购房者来说，花了钱买了房子结果不交房，甚至直接烂尾，这确实是很难受的，但银行只是单方面去给客户借钱，更多是开发商出问题了，地方政府要去化解这种风险，推动相关项目复工。”

此外，廖志明表示，没有交房的可能就是过去一两年预售的一些出问题的房企的一些项目。“总量其实没那么大。”

廖志明继续表示，从银行的数据来看，目前所谓“断供”的楼盘，实际申请不还贷的人数还是比较少的，实际逾期的金额非常小，风险可能被高估了。后续地方政府能够有效地推动项目全面复工，那最终这个风险是非常小的，“今天市场的反应有点过度，是一个非理性的宣泄”。

另一银行业专家接受每经记者电话采访时表示，“断供”实际上是一个“多输”的策略，并不是市场的理性选择、最优选择。

专家就三个方面进行了阐述。第一，如果是断供的话，原先买房投进去的钱拿不回来，断供者打官司也难打赢。此外，房地产、银行也会接着受损，所以这是“多输”的。

第二，目前国内的银行体系是“六个擎天柱”，再加上股份制银行。只要这些银行稳定，基本上国内银行体系就是稳定的。从今天发公告的农行、建行、兴业银行来看，它们涉及的量都不大。

第三，目前“断供”的市场占比并不高。

“所以这些事情对银行的资产质量影响不大。”该专家指出，今天股市中银行板块大跌，更多的是短期市场情绪，“短期的话大家不了解相关数据，对银行资产质量影响具体有多大，市场还在评估，所以市场避险情绪就会导致今天股市表现得非常夸张。”

此外，该专家指出，这件事暴露出来后，各方面对这件事情的处理会加速。“特别是房地产刚刚企稳，监管部门也非常重视。”