基金定投这件事，投多少钱比较合适

最近，市场频繁震荡，相信好多人都被“基金定投的微笑曲线”所吸引，摩拳擦掌准备开始基金定投。也有很多人问小白，“我手上有一些闲钱，有一些存款，是不是可以参与基金定投？”“每个月拿出多少钱来定投比较合适呀？”

今天就让小白来一一解答这些问题。

什么钱适合定投？

或许你会说这还用讨论吗？有钱就可以进行定投呀。但小白认为，其实用于定投的资金是有一定讲究的。

首先，定投是一种长期投资方式，所以定投的钱最好是不需要急用的钱，也就是我们常称的“闲钱”。

其次，定投是定时定额或定时不定额的买入固定的基金，这就需要我们有固定的未来现金流，比如每月固定工资的一部分等。

而那些未来一段时间内可能需要支出的钱，就不建议进行基金定投啦。

每次该拿多少钱进行定投？

在确定自己有固定的闲钱后，又如何确定每次定投多少钱呢？

小白有三个小tips供你参考

这里我们以月定投举例。

1

每月结余资金：定投比例不要超过一半

对于每月有固定收入的人群上来讲，小白的建议是定投金额不要超过每月结余闲钱的一半。毕竟除了基金定投外，还需要给自己留有备用金以便不时之需。

公式：月定投金额≤（月收入-月支出）/2

其中，月收入包括每月工资和所有其它固定收入；而月支出不仅包括日常生活支出，还包括每月要按揭还的贷款等等。

举个例子

恒小白收入1.3万元，除了每个月固定要还5000元贷款之外，还支出4000元，每月结余4000元。那么，每月拿来定投的钱最好不要超过2000元。

再次提醒：每月定投的金额一般不要占每月结余的比例过高。

因为除了要应对日常生活支出，可能还有其它额外的应急性支出，手头应该留有余钱以备不时之需。其次，定投并不能简单理解成强制储蓄，基金定投也可能会有亏损的风险。

此外，对刚毕业工作不久、薪水微少又存不下钱的月光族和基金小白来说，可以量力而行，先尝试拿更少的钱来定投，然后随着收入和经验的增加再慢慢提高定投金额。

2

突然增加的一次性收入：每月均摊定投

除了固定收入工资，如果你手头有多余的存款或者突然有一大笔闲钱，比如年终奖、项目奖金等，又该拿出多少钱进行定投呢？

恒小白的建议是，这笔钱可以考虑分批进行定投，也可以和原有的定投计划保持一致，避免造成不必要的损失。

3

有明确投资目标的资金：根据期限确定定投金额

除了闲钱理财，我们可能还会拿出一部分资金进行有明确目标的投资。

比如老李希望花30年时间给将来的养老金作为补充、老张希望花10年时间为孩子的教育经费进行积累、小王希望花2年时间挣出一笔出国旅游的经费*。那么，老李、老张、小王如果用定投的方式进行投资，每月应该分别定投多少钱呢？

*举例仅代表投资者的投资预期，实际投资结果可能受市场波动影响未能达成预期。

显而易见，长期投资目标不同，每次的定投金额是不同的。我们可以采用倒推的方式，即知道了定投到期的总资产（需要多少钱），以及定投的期限（需要定投多少年），然后根据投资标的的定投年化收益率来倒推出每个月大概需要定投的金额。

不过这种方法也只是提供粗略的估算，不可绝对。权益市场波动较大，不同年度、不同投资标的的定投收益率本身就存在极大的不确定性。关键还在于在量力而行的基础上，坚持专款专用，并且严格执行下去。

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说了这么多，你对自己每个月定投多少钱心中有数了么？

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敬请关注下期

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