随着国家反洗钱力度不断加大， 对于投资者而言，“洗钱”不仅仅是法律条款上的名词，而是已经深入到日常的经济活动中。买卖股票、开立账户、资金转账等都可能会涉及“洗钱”。如果你还不清楚什么是“洗钱”，就很可能掉入洗钱陷阱成为受害者甚至“背锅侠”，莫名其妙触犯洗钱罪。

第一：什么是洗钱

洗钱是指为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质的犯罪行为。（摘自《刑法修正案（十一）》）

简单说，就是将非法所得“黑钱”转换为貌似合法的“白钱”。

比如，你通过非法活动获得了100万巨款，为了让这些钱成为合法所得，你开了一个洗衣店作为洗钱场所。虽然最近一个月你只有100元的生意，但是你通过伪造生意订单的形式，夸大收入为100万元，那么你非法所得的100万元就变为洗衣店的合法收入，将非法的“黑钱”洗为合法的“白钱”。

在现实生活中，朋友让你用自己的账户帮忙变现，用你的外汇额度将资金转到境外，使用你的金融账户进行投资行为，都可能触及洗钱行为。

第二：洗钱的步骤

洗钱的方式多种多样，变化多端，但在错综复杂的过程中，一般可以分为三个阶段。

第一阶段是放置，即将犯罪所得放进金融系统或特定非金融行业内。第二阶段是离析，通过复杂的金融交易，将犯罪所得与其来源分开，通常会将犯罪所得转换为另一种形式。比如，从现金转为股票、贵重金属、基金等等，使犯罪所得与合法财产难以分辨。第三阶段是融合，经过不同手段的掩饰后，将清洗后的非法财产与合法财产一样融入经济体系。

再举一个例子。比如，你帮助很多人代考作弊，赚了500万。这样一大笔钱一旦你自己存入银行系统，可能会被上报为大额交易甚至可疑交易。为了规避监测，你找来100个人，每人给5万，让这100人将钱存入银行（这是第一步）。然后你开了一个奢饰品店，这100个人全部通过网上在你这里购买奢侈品（实际完全不存在交易），将5万元钱打入你的账户（第二步+第三步）。就这样，你的黑钱就已经披上了合法收入的外衣。

记住，这100个人均参与了洗钱的过程。如果这一行为被执法机关查处。那么，这100人均涉嫌参与洗钱活动。

 第三：洗钱的手段

为了让大家远离“洗钱罪”，首先你要知道洗钱都有哪些手段，只有了解了洗钱的手段和方式，才能真正远离洗钱行为。

小红为大家总结了几大洗钱套路：

第一，密集使用现金的行业。对很多犯罪分子来说，要洗的钱非常多。包子铺规模太小啦。所以，就会通过以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店等做掩护，通过虚假交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。

第二，直接购买实物资产。比如购买房产、古董、艺术品等，然后转手卖掉获取现金。这样就能将黑钱洗白。

第三，利用证券业洗钱。通过证券账户购买股票、基金，然后卖掉变为现金，实现资金的黑转白。部分证券公司，为了自身利润，对客户缺乏审查机制，为犯罪分子提供了机会。

第四，人头账户。大额资金容易被监管，就通过租赁形式，租借大批不知情的人员身份信息，开立银行、股票交易等账户。定期将黑钱打入这些账户，然后进行复杂的彼此交易，最终将黑钱洗白。

此外还有直接跨国搬运、跨国交易、地下钱庄、假借贷、投资洗钱等。总之，洗钱方式多种多样，投资者在日常中一定要保护好自己的信息，远离洗钱犯罪。

最后，为你送上8个小贴士，更好地远离洗钱犯罪。

主动配合金融机构进行客户身份识别

不要随意出借自己的身份证件

不要随意出借自己的账户

不要用自己的账户替他人提现

为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙

选择安全可靠的金融机构

支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益

勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义。

反洗钱，人人有责