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嘉兴银行问题不断：净利润下降资本充足率不及行业水平！

时间：2021-07-08 19:31:12 | 来源：投资时报

2020年嘉兴银行营收同比增长7.26%，净利润不增反降，同比下降4.36%。资本利润率和资产利润率均连续下跌，盈利能力下行。2020年末，该行资本充足率及核心一级资本充足率均低于商业银行整体水平

《投资时报》研究员邵艳

嘉兴银行股份有限公司（以下简称嘉兴银行）成立于1997年，是嘉兴市第一家具有法人资格的地方性股份制商业银行，截至2021年一季度末资产总额达到1103.78亿元。作为一家成立逾20年且资产破千亿的城商行，日前嘉兴银行因为一张罚单引起了关注。

6月24日，据中国银保监会嘉兴监管分局的行政处罚信息显示，嘉兴银行由于关联交易未按要求进行审批、绩效考评指标类型和权重不符合监管规定、年报信息披露不完整等原因，被处以罚款85万元。

《投资时报》研究员通过企查查信息了解到，近十年来，嘉兴银行共有11条行政处罚记录，罚款总金额达到547.72万元。处罚事由主要是未进行客户身份识别、擅自设置户外广告、少扣缴个人所得税等内部管理上的问题。

年报显示，截至2020年年末，嘉兴银行资产总额首次突破千亿，达到1046.73亿元，同比增长27.13%；资本充足率为13.37%，相比前一年年末增加了0.56个百分比；核心一级资本充足率为8.57%，下降1.56个百分点。

在盈利能力方面，嘉兴银行仍需努力。据年报显示，2020年该行营业收入为25.46亿元，同比增长7.26%，净利润为6.45亿元，同比减少0.29亿元，净利润不增反减。资本利润率和资产利润率两项指标也均呈下滑趋势。

资产质量则表现尚可。2020年该行不良贷款率和不良资产率实现双降，拨备覆盖率进一步提升。

净利润起伏不定

据嘉兴银行2020年年度报告显示，去年该行增收不增利。

具体来看，2020年该行营业收入为25.46亿元，同比增长了7.26%，净利润为6.45亿元，同比减少了0.29亿元，降幅为4.36%。成本收入比为38.75%，比2019年末上升了6.82个百分点，盈利能力有所下降。

在嘉兴银行的营业收入中，利息净收入为主要来源。2020年该行利息净收入为17.68亿元，占营业收入的69.44%，相比2019年减少约3.3亿元，同比下降15.73%，主要是由于向央行借款的利息支出大幅增长了94.95%，接近一倍。手续费及佣金净收入为1.19亿元，相比2019年增加了0.31亿元，同比增长35.37%，主要是由于在手续费及佣金收入构成中，承销及咨询业务收入同比增长了29.9%，代理及委托业务收入也同比增长了23.19%。投资收益为6.54亿元，同比大增282.11%，成为2020年该行营收增长的一个主要因素。

值得注意的是，《投资时报》研究员通过研究嘉兴银行近几年的年报发现，该行营收持续增长，但净利润却波动明显。具体来看，2017年—2020年，嘉兴银行的营业收入分别为19.1亿元、21.04亿元、23.74亿元、25.46亿元，同比增长率分别为2.03%、10.16%、12.85%、7.26%，营业收入稳步上升，增长速度在2020年有所放缓。同期净利润依次为6.71亿元、6.38亿元、6.74亿元、6.45亿元，同比增长率分别为60.16%、-4.88%、5.73%、-4.3%，净利润波动不定。而根据嘉兴银行最新公布的2021年一季度财务报表，该行今年一季度净利润大幅回升至6.93亿元，仅一季度的盈利就超过去年全年水平。

从资本利润率和资产利润率来看，嘉兴银行这两项指标连续双降。2018年—2020年，该行资本利润率分别为14.61%、13.53%、11.69%，资产利润率分别为0.97%、0.90%、0.69%，均呈连续下降趋势，且下降幅度在逐年增大，并已逼近标准值。该行的资本盈利能力下降，需引起重视。

嘉兴银行2018年—2020年主要财务指标