来源：前海开源基金

大家常常在警匪片中听到洗钱这个词，也常常在银行等金融机构门口看见反洗钱的字样。但是你真的了解反洗钱吗？反洗钱看似很遥远，但其实洗钱就发生在我们的身边。因此，看反洗钱小课堂，了解洗钱与反洗钱，才能避免误入歧途。

1、洗钱的定义：洗钱，通常是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，使其看似合法资金的犯罪行为。

2、洗钱罪：根据我国《刑法》规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类（包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、和金融诈骗犯罪）上游犯罪的所得及其收益，通过在各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪。

3、洗钱的过程：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、离析阶段、归并阶段。

处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是洗钱过程的起始环节，是最容易被侦查到的阶段。

离析阶段：通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，隐藏线索和掩饰身份，并进行最大限度的分散，是洗钱过程的核心阶段。

归并阶段：指使非法变为合法，为犯罪得来的收益提供表面的合法掩饰，在犯罪收益看似合法后，犯罪分子就可自由地享用违法收益，将清洗后的钱集中起来使用，这是洗钱过程的最后环节。

4、洗钱的危害：

（1）洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重的犯罪活动。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会对社会稳定、国家安全和人民生命、财产安全造成巨大损失。

（2）洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。

（3）洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，败坏国家声誉。

（4）洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

（5）洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的不稳定。

（6）洗钱活动破环金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律风险和运营风险。

看完上述关于洗钱的知识后，你对洗钱是否了解更多了呢？为了社会的稳定发展，快来加入反洗钱的队伍吧！