来源：长安基金

过去1年中《理财智囊团—多久攒到100万》助力了23个家庭的理财梦想，又通过文字、直播、短视频等多样化的形式进行传播，吸引了超400万人次的关注，为不同年龄层次、不同地域、不同职业的人群答疑解惑。

在新的一年里我们华丽升级2.0版，聚焦特定人群，倾听洞察他们所独有的理财困惑。首个聚焦人群就是30岁左右的女性朋友们。她们或是单身一族或是已为人母，或是仍在高校深造或是已成职场的中坚人物甚至进入管理层，虽然境遇各有不同，但30岁左右的女性都在自己的位置上绽放着属于各自的美丽。

我们希望通过对不同类型30岁女性的案例剖析，让更多和她们有着类似情况或困惑的朋友们能在我们的建议中寻找到属于你的答案。

第一位投稿人是来自深圳的“理财升级玩家”小李。

小李投资经验

新手期：两年多前小李还是只会买银行定期存款和余额宝的小白投资者，偶然的机会让她接触到了波动较低的债基类产品，自此开启了基金投资的道路。

成长期：最初小李只是想着买一款能比银行理财略高，波动小一点的基金。但伴随19年A股市场进入结构性行情，权益类基金表现风生水起，小李的心思也逐渐活泛了起来，想着要去股海浪一浪。偏股型产品成了她迈入股海的第一步。随后她又接触了指数基金、科创50、ETF等多种更高阶的产品，小李投资理财的经验逐步进阶升级。

我们根据投资经验、投资忍耐力、风险承受和投资预期四个维度进行分析后，将理财人群分为三类：理财资深玩家、理财升级玩家、理财新秀玩家。

根据小李所提供的相关信息，我们将小李归为“理财升级玩家”：即有一定的理财基础和投资意识，但缺少系统性的学习及足够的时间沉淀，投资技巧尚有不足。

小李的理财困惑：

如何长期获得相对满意的投资回报？

安博士的分析

小李主要存在以下几个误区：

一、流动性资金配置较为不足

目前小李家庭全年支出占收入比高达80%，其中房贷占48%，家庭日常开支占32%。而从成熟家庭的4321定律来说，小李家庭的流动性资金较为不足，尤其考虑到小李还育有两个孩子，目前虽然还只是学龄前，整体教育费用相对可控，但未来孩子的教育成本带来的压力会很大。如遇到突发临时状况需要应急资金，则可能发生现金流问题。

（小贴士：家庭理财4321定律，即家庭收入40%用于供房或其他投资，30%用于家庭日常支出，20%作为应急款，10%作为家庭保险保障）

二、有跟风追热点的倾向

小李提到她去年尝试买了些如科创50、行业主题类型的基金。事实上这些主题类基金都曾是去年风靡一时的热门品种，但跟风追热点的投资模式往往会导致跟风失败投资亏损。

行业主题类基金由于集中投资某一行业或主题，其长期表现更多依托于行业的未来发展，而短期表现则可能因市场热点带动资金面流动产生影响。如果对某个行业没有长期的跟踪和深度的理解，而只是单纯因为近期市场追捧盲目一头扎入，那么当市场热点迅速切换时则很容易被市场资金吞噬。因此在投资这类产品时更要有长期的眼光去看待，去选择真正有发展潜力，有望获得基本面支撑的行业。

我们给出以下理财建议方案：

1、提高日常应急准备金

适当增加日常应急准备金，建议从现有的20万投资资产中拿出10%进行现金管理。

2、基金定投，为孩子教育金早做准备

对于已婚已育的30+女性来说，最关注的无疑是孩子未来的教育问题，特别是小李有两个孩子，未来的教育负担更是比一般家庭来的更重，因此尽早开始进行教育金规划能相对减轻将来的压力。同时又考虑到目前小李家庭每月结余资金有限，因此建议用定投作为筹措孩子教育金的工具，起到积少成多，强制储蓄的作用。

3、家庭顶梁柱需注意保障

目前小李家庭的主要收入来源就是夫妻二人的工资，作为家庭顶梁柱、也是幼子们的保护伞，建议小李要注意配置自己和丈夫的医疗保险、养老保险等，为自己，也为孩子添加一份保障。

4、长期组合投资克服短期市场波动

根据小李的个人实际情况、风险承受能力等打分后，我们在理财需求分类图中可以看到小李属于类型D—可投资金量较少，但对收益有较高预期。

这一类型的理财需求可以通过像"长安财富大梦想"这样追求回报的组合来实现。组合整体门槛较低，且对金融专业知识的要求也并不那么高，对小李而言是较为合适的选择。

中国历来就有女性掌握家庭财政大权的传统，而随着社会的发展，女性群体对幸福感和安全感的追求，让女性理财成为了社会的焦点。而在日益发展的理财市场中她们也产生了各种独属于她们的困惑，我们希望为她们提供有温度的理财建议，帮助她们收获更美好的人生。

小李作为理财智囊团2.0—30岁女性系列中的第一位投稿人，她的情况其实很是典型。很多与小李年龄相仿已婚已育的女性都会面临房贷压力大，孩子未来教育金筹措难等问题。但我们相信如果能够尽早规划，这些问题还是能够得到解决。

惊喜彩蛋

大家有猜到小李投稿中提到的带她走进基金投资大门的是哪只基金吗？正是安粉们都很熟悉的大安（长安鑫益），而之后小李第一次买的偏股型基金也正是我们靠谱徐叔的产品。感谢小李的投稿让我们感受到真的有陪伴大家一起成长，也希望更多安粉们能与我们分享您的理财故事和困惑。

投稿赢好礼

追求回报基金组合：长安财富大梦想

风险提示：本文仅代表长安基金观点，不构成针对个人的投资建议，也不表明本公司对任何股票做出判断或倾向意见。投资人应谨慎投资，并根据风险自担的原则，自行承担投资风险。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资人购买基金时应详细阅读本基金的基金合同和招募说明书等法律文件，了解本基金的具体情况。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现，也不构成本基金业绩表现的保证。基金有风险，投资需谨慎

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