有退休金，还需要养老吗？

有人问，我现在上班，退休以后还有退休工资，还需要做养老投资吗？

当然需要！

即使有退休工资，但为了更好地生活规划，保障我们晚年有一份富足的生活，我们还是需要早早做好养老投资规划的。

那么问题来了，如何保证一份舒适的养老生活呢？

这就需要我们提早为自己做准备，将不足的养老金部分补足，才能够拥有舒适的养老生活。

在这里，我们可以引入一个代表养老舒适度的指标，即养老金替代率。

“养老金替代率”=退休金收入/在职工资收入*100%，是衡量退休生活保障程度的关键性指标。

数字越大，说明退休后生活越舒适。根据世界银行的建议，养老金替代率大于70%，即可维持退休前的生活水平；如果达到60%-70%，即可维持基本生活水平。

在这里也要提醒大家，不要认为现在薪酬高，未来养老生活就高枕无忧了。

相反，越是高薪一族，退休后的落差反而越大，在这里，我们可以举个例子来说明：

根据广州市人力资源和社会保障局最新数据显示，截至2021年10月，当前广州的社会平均工资为4789元，其平均替代率为54%，则广州市目前的平均养老金为2614元。

因此，如果我们要保证退休前的生活水平，那就需要我们尽早地进行养老投资的规划，知道以后每个月能够领到多少养老金，才能根据缺口，进一步去匹配适合我们的养老投资产品。

如何选择适合的养老投资产品？

一般来说，一份养老投资计划应该包括三部分：社保、商业养老保险和养老目标基金，三者定位不同，互为补充。

社保是基础，维持退休后的基本生活；

商业养老保险通常较为保守，更多是定位于保障功能，退休后才可支取；

养老目标基金定位于长期的保值增值，力求改善退休后的生活水平，积累相对更有效率，支取上更灵活。

就好像我们常说的资产配置一样，社保、商业养老保险和养老目标基金也可以看作是养老投资的资产配置。

如果你已经有了基础社保，可以再购买一份商业养老保险以及适合自己的养老目标基金，这样养老资产配置更均衡，未来退休之后的生活将相对更有保障。

广发养老目标日期2050

助您开启养老投资新生活

如果想养老投资更加简单、省心，那么养老目标日期基金，或许也是一个不错的选择哦！

举个例子，假如你是在2050年左右退休，那么就可以考虑广发养老目标日期2050五年持有期混合型FOF（基金代码：007250），这只基金以养老投资为设计理念，追求长期稳健增值，适合2050年前后退休并希望进行养老投资的中青年投资者。

此外，这只基金还是由广发基金资产配置“梦之队”出品、由全球资产配置专家金亚执掌的，金亚拥有10年以上全球资产配置经验，在养老投资方面经验丰富，感兴趣的小伙伴们，不要忘了关注哦！

小伙伴们，长达二三十年的养老投资是一个非常漫长的过程，尽早开启，才能较好地保障老年生活哦~