华润银行近两年营业收入增速不断下滑，2020年归母净利润缩水5.93%。该行因信贷问题接连被罚，其深圳分行的消费投诉量居高

《投资时报》研究员肖杰杰

今年7月，深圳银保监局共披露了14张罚单，其中，珠海华润银行股份有限公司（下称华润银行）6天之内连续领到两张。

中国银保监会网站7月23日披露的深圳监管局行政处罚信息公开表（深银保监罚决字〔2021〕62号）显示，因存在贷款三查不严、信贷资金被挪用的违法违规事实，华润银行深圳分行被处以罚款120万元。

5天后，中国银保监会再次披露了针对华润银行深圳分行的50万元罚单，此次处罚的案由是：贷款用途审核不严，信贷资金被挪用于银行承兑汇票保证金；向小微企业收取银行承兑汇票敞口风险管理费。

公开资料显示，华润银行成立于1996年12月，截至2020年年末已在珠海、深圳、中山、佛山、东莞、惠州、广州、江门设立9家分行、87家支行，资产规模达2352.26亿元。

2018年—2020年期间，华润银行营收增速接连跳水。2018年该行的营业收入为48.56亿元，同比增长32.5%；2019年实现营业收入58.67亿元，同比增速放缓至20.82%；到了2020年，该行营收增速进一步下滑，实现营业收入66.42亿元，同比增长速度仅为13.2%。

更加糟糕的是，2020年华润银行增收不增利。该行2018年和2019年分别实现归属母公司股东净利润13.67亿元、17.46亿元，增长态势良好，同比增速分别为15.69%、27.78%。然而在2020年这一趋势戛然而止，仅实现归母净利润16.43亿元，同比下滑5.93%。

从2018年—2020年营业收入结构来看，华润银行的发展越来越依赖传统存贷业务。2018年—2020年，该行的利息净收入分别为41.25亿元、50.08亿元、58.72亿元，同比增长率分别为31.34%、21.39%、17.26%。虽然增速不断下滑，可是在营业收入中的占比却呈现逐年递增趋势，依次为84.95%、85.35%、88.41%。

与此同时，手续费及佣金净收入在营业收入中的占比却大幅度缩水。2018年—2020年这项收入分别为4.96亿元、4.05亿元、4.21亿元，2019年同比减少18.4%，2020年仅增长3.96%。

手续费及佣金净收入在营业收入中的占比从2018年的10.21%下滑至2020年的6.33%。

伴随着利息净收入的不断增长，华润银行在存贷业务中存在不规范操作的问题逐渐显露。除了上述提及的两则处罚外，关于华润银行深圳分行的投诉问题也不容忽视。

今年3月9日，深圳银保监局公布了《关于2020年下半年深圳银行业消费投诉情况的通报》。通报显示，2020年下半年，城市商业银行在深分行平均每百营业网点投诉量的中位数为83.33件/百营业网点，而华润银行深圳分行高达150.00件/百营业网点；城市商业银行在深分行投诉量的中位数为12件，而华润银行深圳分行的投诉量为39件，在城商行在深分行投诉量中位居第一，占比超过三成。

进一步来看，上述39件投诉中，个人贷款业务投诉量达31件，占比达79.49%。如此看来，华润银行深圳分行的存贷业务需要进一步加强规范管理。

此外，华润银行的资本充足情况亦藏隐忧。该公司2018年年末至2020年年末的资本充足率分别为12.77%、13.67%、14.62%，呈现上升趋势；而核心一级资本充足率却从2019年年末的11.08%降至2020年年末的10.89%。