4月28日，国内首家“A+H”上市城商行郑州银行2021年度一季报出炉。报告显示，第一季度，该行实现归属于本行股东净利润11.25亿元，同比增长2.76%；实现净利润11.65亿元，同比增长3.47%。

资产质量稳步提升，一季度末该行不良贷款率由年初的2.08%继续下降至2.04%，同时拨备覆盖率升至163.32%。

不良贷款率持续下降

2021年第一季度，郑州银行经营情况保持稳步推进，资产质量持续向好。

截至一季度末，郑州银行资产总额5543.88亿元，较年初增长1.2%；吸收存款本金总额3122.3亿元，较年初降低0.64%；发放贷款及垫款本金总额2535.55亿元，较年初增长6.55%。

营收方面，第一季度，该行实现营业收入31.94亿元，同比减少14.35%；实现归属于本行股东净利润11.25亿元，同比增长2.76%；实现净利润11.65亿元，同比增长3.47%。

资产质量方面，2020年年报显示，郑州银行逾期贷款率为3.04%，较2019年末降低0.60个百分点；不良贷款率2.08%，较上年末下降0.29个百分点。郑州银行不良贷款率连续三年呈现下降态势，高质量发展初显成效。

第一季度郑州银行资产质量持续改善。截至3月末，该行不良贷款率2.04%，较年初2.08%下降0.04个百分点；拨备覆盖率163.32%，较年初增加2.88个百分点；资本充足率13.26%，主要指标均符合监管要求。

虽然郑州银行不良贷款率在逐步下降，但仍位于A股上市银行高位。对此，郑州银行方面回应称，受新冠疫情影响，实体经济经营环境受到较大冲击，企业风险向银行传导，加大风险处置力度。同时，按照监管要求，目前该行逾期90天以上贷款全部纳入不良，占全部不良贷款的比例低于100%，达到了96%，导致不良率高于预期，但风险资产已充分暴露，资产质量更加真实，不良率连续三年稳步下降。

“过去我们速度取胜，快速发展为我们抢占了先机，但也带来了不少风险隐患，下一步我们必须立足实际、认清事实，有效化解存量不良，把制约发展的历史包袱彻底出清、出透，刮骨疗毒势必痛苦，但我们相信‘路虽远行则将至，事虽难作则必成’。”郑州银行董事长王天宇在年报中坚定地称。

郑州银行过去五年步入了发展“快车道”，2015年H股上市、2018 年A股上市。王天宇在年报中坦言，“路走得很快，但也存在一些问题。我们将痛定思痛、正视问题，及时拓展思路、转变方法。成立大额资产管理中心，分层分类分户包干处置风险资产，严格实施集中度限额管理，综合运用清收、重组、核销、批量转让等手段，风险处置化解力度空前加大。”

该行在一季报中也表示，风险防控将更加严密。加快风险处置化解，制定年度风险化解目标，明确责任分工、压实管理责任；完成合规经理派驻制改革，对管理行派驻合规经理，实行双线报告、贴身监管，制定尽职评价和责任追究制度；加强金融市场业务风险管理，从加强人防、技防、制度建设、授权管理、监督检查等维度，明确金融市场业务风险管理要求。

加快推进轻资本转型

2020年是郑州银行五年战略规划的“收官年”，实现了从“泥坯”到“瓷器”的转变。具体来看，该行去年完成了非公开发行10亿股A股股票，补充该行核心一级资本46.32亿元；充分利用公开市场一级交易商、做市商资格，全年承分销总量首次突破1000亿元，债券和资金交易规模突破10万亿元；加快科技创新与业务拓展的深度融合，成立对公、零售、风险科技支持中心，上线久久版手机银行，创新项目立项55项、投产33项；精心编制新一轮战略发展规划及执行子规划，涉及14个板块及35家分支行，并建立定期检视机制，规划落地执行有序推进。

2021年，郑州银行开始落地新五年战略发展规划，建立战略管理机制、沟通机制、奖励机制，有序推进各项工作；考核导向更加精准，将全行考核指标调整为效益类、发展类、战略类和风险类四大项核心经营指标，突出“效益为本、负债优先、战略导向”原则，推出专属产品“富民卡”“富民存单”。

值得注意的是，一季度郑州银行坚持绿色金融理念，参与了国家开发银行首单“碳中和”专题绿色金融债券发行，承销6.8亿元。

王天宇在年报致辞中表示，未来郑州银行的致胜法宝是加快推进轻资本转型，抛弃规模情结，全面精细化。从思想到行动实现由“重”向“轻”的转变，强调内涵式发展，优化资产负债结构，提高中收占比，“用同样的甚至更少的资本金干更多的事情，让我们的资产负债表结构更加健康，用内生利润驱动可持续发展”。

2020年，郑州银行零售业务转型取得初步成效。“我们不遗余力推动零售业务转型，有序推进负债成本降低。”王天宇介绍称，以工资代发、工会会员卡等为抓手深挖客群，搭建总行级私行权益平台，上线“理财家”平台，推出“郑银奥影卡”等联名信用卡，构建四位一体的渠道生态，扩大了郑州银行的粉丝群和朋友圈。

王天宇也谈及年轻客户去银行化的现状，他强调，向“轻”转变也要求银行拥抱数字化转型，拥抱科技金融改革。郑州银行期望打造“商贸物流银行”“中小企业金融服务专家”“精品市民银行”，就必须依托科技与业务的融合，打破业务边界，锻长链、补短板，为发展注入新的动能。

此外，对于中小银行而言，一手抓轻型化、一手稳质量的模式还不足以抵挡越来越激烈的竞争压力，市场普遍认为，特色化、差异化才能造就核心竞争力，未来中小银行需深耕地方经济并探索特色化经营模式。作为一家资产规模超5000亿元的农商行，郑州银行在地方特色经营之路上又有何新招？

据披露，截至2020年底，郑州银行民营企业贷款余额891.29亿元，较上年末增加83.77亿元。中小民营企业是该行服务实体经济的抓手，去年已制定支持民营企业发展壮大行动方案，推出25条措施，发布340户“非房非平台”客户白名单。

未来，郑州银行将大力支持国民经济重点领域和薄弱环节建设，围绕河南省制造业转型升级方向，制定支持制造业高质量发展方案，致力促进战略新兴产业发展，积极推动文创、科技、旅游等产业繁荣；加大银政合作力度，重点推动符合国家政策导向的市政基础设施类、保障性住房类、公共服务类民生工程项目。