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基金定投里的“钱钱钱”

时间：2019-12-04 09:19:10 | 来源：东方财富网

投钱

基金定投投多少钱合适？因为每个人的收支情况和承受风险的能力不同，所以这个问题是没有唯一的答案，只有相对适合的参考。

一口吃不成一个胖子，定投是一个细水长流的事，一开始的起点不能定太高，否则很难坚持。

我们一般提倡用闲钱定投，说到闲钱很多人也许会说，“我的钱都不够花呢，哪来的闲钱？”此闲钱非彼闲钱。这里指的是在满足基本的日常开销之后，在不影响生活质量的前提下剩下的钱，将50%的闲钱拿来定投是不错的。

举个例子：小美是个一线城市的普通白领，每个月的税后收入是10000元，减去日常开销大概每个月能剩余4000元左右，拿这4000元中的50%即2000元来定投，让小钱也能发挥大作用。

为什么用50%的闲钱，而不是全部的闲钱？虽然说这笔钱是闲钱，但天有不测风云，只要是投资就有风险，基金定投也存在着亏损风险，我们要预留一半的闲钱以备不时之需，毕竟“手里有粮，心中不慌”。

当然，每个人的财务状况和风险偏好都不同，小美的例子不一定适合所有人。但其中的逻辑适用于大部分人，我们在做定投资金规划的时候，要将收入、生活开销和投资理财的资金进行合理分配，在自己承受风险范围内理性投资理财。

省钱

基金定投中的费用还是不少的，如果仔细研究可以发现有很多省钱的小方法。

选择好平台

一般而言，定投申购费率大部分都是1.5%，随着基金销售机构的竞争愈加激烈，价格越来越优惠。然而银行最多也就打八折，像天天基金这样的第三方销售平台已经坚持1折申购很久了，甚至有时候还会推出更低的折扣。选择一个好的平台做定投，不仅体验好、费用低，更重要的是靠谱。

减少交易频率

《逍遥游》里说：“水之积也不厚，则其负大舟也无力。风之积也不厚，则其负大翼也无力。”庄子大致的意思是：如果聚集的水不够深，那就无法承载巨大的船只。如果聚集的风不够强，那就无法承载巨大的翅膀。

做基金定投就是这个道理，定投是个中长期投资过程，长期不断积累份额，最终获利。长期持有有一个好处就是基金持有时间越长，费用就越低。短期频繁操作会加大投资成本。尽量不要在短期就赎回，不到7天赎回费更高，所以持有时间越长，在赎回费上省的钱越多。

巧用基金转换

正常情况下基金申购、赎回都是需要手续费的，但是基金转换只需要补交“两只基金申购费之间的差额费”和“被转出那只基金的赎回费”。

基金转换一般有两种情况，同公司基金转换和跨公司基金转换。跨公司基金转换在天天基金上被称为“超级转换”，这一方式极大地提高了投资便利性和资金利用率。

图片来源：天天基金

比如说，某A基金的申购费率为1%，B基金的申购费为1.5%，两只基金都是X公司的，X基金公司没有基金转换优惠政策。如果我们要赎回A基金去买B基金，就要交A基金的赎回费和B基金的申购费，两部分费用；如果用基金转换我们需要支付申购费率差0.5%；但是若是选择在天天基金上使用超级转换则仅需支付B基金的申购费打1折为0.15%。

分钱

即使是同样的基金、同样的定投日期、同样的金额、同样的费率……选择的分红方式不同，赚的钱也会不同。

在签订定投计划时会有两种分红方式，“现金分红”和“红利再投资”。

以农银平衡双利混合(660003)为例，从2012年8月1日开始定投，每个月1号定投1000元，分别测算现金分红和红利再投资两种分红方式下的定投盈亏情况。